法人：退休規劃首重個人投資 慎防80/20陷阱

▲法人表示， 退休規劃的焦點應當放在個人投資，不應全然依賴勞退、勞保，且就退休理財而言，最重要的是提防落入80/20陷阱。(圖／資料照片)

記者蔡怡杼／台北報導

近年來，國人對退休理財的重視與日俱增，但仍有許多人不知道該從何著手。法人表示， 退休規劃的焦點應當放在個人投資，不應全然依賴勞退、勞保，且就退休理財而言，最重要的是提防落入80/20陷阱。

施羅德投信投資經理人莊志祥表示，80/20法則說明原因與結果、投入與產出、努力與報酬間有著難以解釋的不平衡，該法則同樣適用於投資理財，即20%的資本能獲得80%的利潤，另外80%的資本卻相反。

對許多人而言，勞保等同於勞保的退休給付，這其實也是落入了80/20法則的盲點。莊志祥說明，包括退休在內，勞保共有五大給付項目；其他還有傷病、殘廢、死亡、生育等四項給付，而勞工退休(退保)意即終止提領退休以外四項給付的權利；因此，退休理財不僅要預備退休後的生活所需，也要為其他給付項目預備。

而據衛生署統計，民國100年，60歲以上的長者每年個人平均醫療支出已達9萬元以上；在民國91年至100年間，個人醫療支出更成長83%，等於將近一倍，其中，並不包含可能需要的看護人員與醫療器材支出。

莊志祥建議，退休規劃的焦點應當放在個人投資，不應全然依賴勞退、勞保。此外，退休規劃的項目不僅要包括生活、娛樂所需，更應為傷病預備，以免加重對下一代的負擔。