▲壽險業者強調,握有美元保單、定存別慌。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)
記者陳依旻/台北報導
台幣強漲,讓大部分手握手握美元保單及定存的人感到心慌,但《ETtoday新聞雲》訪問本身有美元投資部位的理財達人、壽險業者,得到的回應是「不用擔心」,現在怎麼買都是相對低點,分批加碼買進美元保單或買美元存美股,放長線還是可以賺。
理財達人寶可孟說明,今年美元仍會持續貶值一陣子,但不可能這麼快就再往下掉,會盤旋一陣子再慢慢往上拉,現在換回台幣,即使定存,利息也不太好,不如分批買進美元保單或買美元存美股。
寶可孟表示,自己的部位很簡單,是買美金存進美股,台灣有些銀行提供每月固定扣款買美股的服務,例如永豐銀行等,不用擔心放在銀行利率是高是低等問題。
壽險業者也指出,現階段美元利率與匯率處於低檔,就算手握美元保單的保單其實不用太擔心,保險商品原就適合長期持有,但台幣投資型保單不管怎麼買都是在高點,都很貴,目前都不會是優勢選擇,可趁這波美元匯率較低,且美元保單宣告利率較台幣高時,「分批換匯進場買進美元保單」。
大多保戶擔心的是,美元跌到這麼低,是否還會繼續跌?如果不急用這筆錢,就不用太擔心,其實,根據多年經驗,美元下跌已經很多次,從沒看過跌破27元以下,現在怎麼買都很低,可分批加碼買進。
「如果要一次買進也不是壞事,因為不管怎麼買都很低」,等漲到31、32元,不只可以賺到保單宣告利率或者匯差。
▲壽險業者表示,小資族可選投資型美元保單,每月定期定額3,000元到5,000元。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)
業者補充,美元保單有躉繳型,大部分都適合;小資族可選投資型美元保單,每月定期定額3,000元到5,000元。
曾有小資族想月存1萬台幣,但他不建議,畢竟理財應該是要慢慢來,而不是一下子投入那麼多,不然會造成生活上的負擔,但如果月薪很高就沒問題,像有位25歲客戶月薪5萬,買儲蓄型美元保單,每個月存1萬塊台幣,今年是第6年,已存到70幾萬,距離第一桶金不遠。
30到50歲的中壯族,要開始提前準備退休金,也推薦定期定額,只是可以的話,將金額可以拉大一點;若保單到期也可開始拉大金額,一部分做定期定額投資型保單,一部份月配型保單。
業者強調,自己也有月配型保單,月配息穩定,有張配8萬多塊,讓他能做額外的資金運用,「我是拿去繳醫療險,因為醫療險保費7、8萬」。
若是準備在5年內退休,可買月配型美元投資型保單,不只本金可慢慢累積,還有額外月配息可領,有位準退休族,擔心勞保退休金不夠,建議他放月配型之後,放了兩三百萬進來投資,每月配息1萬9,000多,等於可以放心準備退休。
定存族也可選信用良好的美元債券替代,現在美元跌到很低,債券績效上面現在顯得比較不好,適合投資人進場,放長線一定會回本。
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