「睜開眼就算錢」33歲退休英文老師熬過股災 年領2%股息過生活

▲▼Winnie,33歲退休,理財稿 。(圖/記者周康玉攝)

▲Winnie 33歲退休(左),已退休八年,右為老公Jeremy。(圖/本人提供)

記者周康玉/台北報導

曾經是月領33000元的英文老師Winnie和在外商當工程師的老公Jeremy,兩人分別在33歲和37歲辭退老闆,過著抱股領息的退休生活,這故事讓不少崇尚「FIRE」(Financial, Retire Early.)的人津津樂道。如今兩人已經退休8年、今年41歲的Winne歷經去年3月股災,資產瞬間縮水三分之一,還一度考慮要賣股換現金,心路歷程驚心動魄。

Winnie和Jeremy對於提早退休的財務目標是,在資產達到數千萬後(至今無法得知總資產,傳聞至少4000萬元以上),每年提領總資產4%做為一年生活費。對此,Winnie也曾公開老公的「4%法則」作為退休財富運用的公式。且夫妻一開始就定調,要長期持有高殖利率標的,不賺帳面價差,把這筆不會有緊急需求的資金存進美國股市,只進不出,就算帳面獲利也不賺價差,因為這筆資金就是會下蛋的雞,即使雞長胖了,也不會殺雞取卵。

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Winnie接受《ETtoday新聞雲》採訪時表示,去年3月,新冠病毒疫情蔓延後,美股10天內鎔斷四次,一路崩跌,她和老公帳面資產瞬間縮水將近1/3,相當panic(恐慌)。「不只股價,連股利很可能會減半,要怎麼才能不在低點變賣股票?」

▼Winnie退休後歷經去年美股崩跌,坦言很恐慌。(圖/本人提供)

▲▼Winnie 英文老師,33歲退休,理財稿。(圖/Winnie提供)

Winnie回想,在那幾周,每天張開眼睛就是看股票,算一算今天又賠了多少,「心情就跟一般菜籃族」一樣。其實這已經有點違反當時她和老公定下的退休計畫,因為不知疫情會有多慘,很擔心隨著總資產縮水,原本預估生活費會不夠用(原本預估總資產4%是一年生活費),於是她和老公再次具體把生活費算出來,包括房租、吃飯、小孩學費等,並且列出兩年內可能發生的大筆支出,計算後,發現她們家還可撐過兩年,她就放心了,心想一年內兩年內(股市)總會(漲)回來吧 。

Jeremy先前也經營旅遊部落格,原本是業餘心態,隨興經營,但日積月累下,該網站每個月有2000美元收入,但Winnie開玩笑說,自從二寶去年出生後,她們過得生活也越來越「奢華」,部落格收入並無法支應全家生活,還是搭配領股利,生活費才夠。

目前Winnie總資產有八成在美國股市、兩成現金。隨著去年美股進入大多頭,夫婦倆的總資產也跟著水漲船高,原本每年領息4%當生活費,現在只需要領2%即可。

Winnie說,她很慶幸,當初沒有把股票賣掉,經過去年的股市黑天鵝,她更確定股市是不可預測的,沒有人可以預見未來。

是否擔心股市經歷去年下半年大多頭後,會來一場大幅修正、甚至崩盤?Winnie依舊淡然地說,這些都是猜測,通常結果都是猜不準的,她會維持當初和老公選擇的投資原則,除非世界大戰,在相信人類經濟會越來越好的前提下,安心的投入ETF。

Winnie說,退休至今八年多了,經歷這波疫情,更證明他們的做法是對的,如果因為貪心或害怕,做任何資產變動都會虧錢而已。

Winnie去年8月二寶誕生,但她強調,退休除了顧小孩,還是要自我充實,加上她興趣廣泛,每周固定上水彩課、烘焙課,同時也規律健身。她和老公經常互相提醒,會死守退休前的計畫,不能賣股票,一旦做了錯誤的決定,是無法回頭的。

▼Winnie去年8月二寶誕生。(圖/本人提供)

▲▼Winnie 英文老師,33歲退休,理財稿。(圖/Winnie提供)

關鍵字: 退休財富自由理財

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