▲近年興起的線上銀行AI系統，隨時都能下單、檢視，讓不少「理財小白」成功跨出投資第一步。（圖／翻攝自pakutaso.com）
財經中心／綜合報導
線上投資理財正夯！隨著去年突如其來的疫情，加上台灣股市驚奇狂飆，不只原本走跳股市的族群，甚至30歲以下的投資人數也創下新高。然而，從年輕人到中年人，現在仍有為數不少的「理財投資小白」，看到陌生的理財、投資名詞就昏頭，因此遲遲不敢踏出第一步，久了就成惡性循環，看著同儕只花短短幾年時間，就滾出不錯的報酬，自己只能心生羨慕。
然而隨著科技進步，為了讓投資理財更快速即時，近年各家銀行紛紛推出線上理財系統，「兆豐銀行」也不例外，2020年1月即領先各大公股行庫推出「理財e把兆」，透過設計相當精細的16個「AI小機器人」，統整龐雜繁複的市場大數據與投資組合，再加上兆豐銀行長期預測市場趨勢的專業度，一舉幫所有用戶鎖定最佳投資標的，並且分散風險。值得一提的是，建置這個系統不只是為了本來就有投資理財習慣的用戶，更是要助所有「小白們」一臂之力，以簡潔明瞭的版面和易懂流暢的步驟，一步步帶領小白從零開始，穩健地完成圓夢、退休的目標。
▲兆豐銀行於2020年初，領先各大公股行庫推出「理財e把兆」。（圖／擷取自「理財e把兆」網站，下同）
對於理財投資小白來說，在尚未體驗以前，可能從來沒有想過「錢」進市場可以這麼直覺快速。就算沒有兆豐銀行帳戶也沒關係，只要透過線上開立MegaLite數位帳戶即可加入，3～4步驟就能輕鬆設定成功。接著，有經驗的用戶可直接選擇頁面上的「快速前往投資」，初入門者別擔心，選擇另一個「自行設定目標」的選項，就可以立即在頁面上進行「5秒投資試算」。
首先，5秒試算設定貼心地將多數人的目標列出來，用戶可依自己的需求，選擇「我要投資、我要圓夢、我要退休」，接著「理財e把兆」馬上就能依照用戶選擇的投資屬性、年限、預計投資金額，試算出預計的投資報酬率，並規劃適合該用戶投資屬性的股票、債券甚至其他投資，幫用戶精準地揮出最佳投資策略的一棒。
▲▼「理財e把兆」版面設計清晰，投資設定詳細、步驟流暢易懂，頗受投資人推薦。
也就是說，小白用戶不用再事先爬功課爬到眼睛脫窗，投資下去也不用時時刻刻盯盤，只要具備基本概念，再加上對自己投資個性與本金有足夠的掌握度，不必是VIP高資產客戶，就能讓「理財e把兆」AI小機器人化身的專屬「理財專員」，手把手帶自己敲開投資大門。兆豐銀行也自信地表示，即使用戶的投資屬性相同，系統的AI小機器人會依客戶的性別、年齡、收入等資料，做出客製化的投資組合建議，為每個用戶送上量身打造的個人化理財投資服務，在凡事講求快速的時代，讓投資變得更有效率，更穩定地達到預計目標、享受實際成果。
▲算出預期投資報酬率的同時，AI機器人也會提供推薦的投資組合。
不過2020年疫情造成突如其來的動盪，仍是讓不少人心有餘悸，但沒有人可預測的未來變化，不該成為人們停止規劃未來的理由。兆豐銀行最挺你，用戶最低只要定期3000元就能進場投資，「理財e把兆」體貼地把投資過程中可能會有的進修、失業、結婚、育兒等重大事件，納入需幫用戶調整的服務範圍。用戶如果無法按照原計劃繼續投資，系統就會另外分析如何以現有的投資條件達到原訂目標，幫用戶重新照亮新的投資道路。
除此之外，為了避免因市場變動而導致投資報酬不如預期，「理財e把兆」定期也會幫用戶的投資組合做「總體檢(再平衡)」，就像養車、養美肌，在兆豐銀行「理財e把兆」養的財庫，自然也要保持在最佳狀態。
▲貼心智能設計，解決過去投資人的痛點。
理財投資的年齡門檻逐年降低，不僅因為投資理財、資產配置的觀念愈來愈深植人心，最重要的還是線上系統的輔助，大大解決過去準投資人毫無頭緒、不敢進場的痛點。更別說現在只要用Line整合個人化服務，通勤、午餐時間或約會空檔，隨時都能檢視由「理財e把兆」統整來的最新理財資訊，不怕跟不上市場腳步。如今，定期投資、穩健獲利的關鍵，或許不全在於投資人精準的眼光，懂得善用銀行的智能AI服務，也能在同儕中出線、讓前輩們刮目相看。
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