理財周刊/虛擬券商藍圖未來將顛覆台灣證券市場

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文/沈安玨  圖片來源:Pixabay

金管會指出,在數位化的衝擊下,預期臨櫃業務將面臨縮減,為促進證券商人員轉型,規定證券商應從民國一○五至一○七會計年度盈餘中的稅後淨利,提撥○.五%至一%的特別盈餘公積,供員工教育訓練轉型、員工轉職或安置用,也放寬業務人員限制,可轉型提供財富管理與金融商品銷售服務。

另外,也為了能更貼近民眾生活,開放得以用社群媒體與投資人互動,提供線上客服、提供新聞、行銷廣告與除權息資訊等服務,投資人也可向券商申請透過Line等通訊軟體提供對帳單、訂閱電子報、委託成交回報與研究報告等服務。

在面臨金融科技業者侵蝕利潤的挑戰下,金管會建議券商須進行組織及營業據點調整與業務整合,經由數位轉型,調整分公司角色定位,虛實整合服務通路,提升資源運用效率,來擴大業務範圍和客群,提升競爭力。而面對國內外頻傳的金融資安事件,券商應落實相關資訊安全及個資保護措施,強化數位風險管理。

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推動資本市場藍圖 金管會將力促虛擬券商發展

為推動開放金融機構資料與服務,金管會規劃「公開資料查詢」、「消費者資訊查詢」、「交易面資訊查詢」三階段進行,並參考國外發展及現況,研議推動證券期貨第一階段的公開資料查詢。

開放虛擬據點通路將有助於降低場地設備及人力成本,可特別針對數位化程度高的客群,結合金融科技運用,提供更便利、更具可及性與效率的金融服務,因此金管會鼓勵券商未來可朝「虛擬營業據點」規劃,且提升實體營業據點的數位化服務程度,達到虛實整合效益,來促進數位業務發展與轉型。

富邦證券二○二○年開戶數超過八萬戶,相較去年增加了三.四萬戶,年增率超過七成,新開戶男女比約為51%:49%,所在地以雙北為大宗,其次為台中地區,約九成客戶庫存資產在一百萬元內,台股及海外股票投資每月人年均交易量約為一千五百萬。富邦證券有將近六成客戶以投資台股為標的,九%有零股交易,一三%有透過定期定額投資,並有七%的積極投資型客戶有進行當沖交易。

富邦證推定期定額、零股一元手續費

針對新手投資人,富邦證券推出定期定額及零股下單最低手續費一元起的優惠,吸引客戶進場投資。近年更大規模提升資訊系統效能,及提供電子交易平台、線上開戶優化等便捷功能,使客戶能流暢即時地體驗電子交易,新戶使用電子平台的比率已超過九成。為保障定期定額投資客戶的風險報酬,富邦證券結合內部研究,提供穩健的投資標的建議,今年更推出定期定額台股功能,目前共提供四十九檔股票、二十六檔富邦投信ETF及五種投資組合商品,投資人可依自己的投資屬性,選擇適合的投資類股。

券商力推多元數位平台服務

富邦證券提供網頁、電腦交易軟體、手機APP、語音等多種交易平台選擇。除了常見的下單、帳務查詢功能外,還包含股票出借、不限用途款項借貸等功能皆可透過網路完成交易。社群經營重點則放在依各平台特性,以不同的定位接觸年輕客戶,如富邦在LINE上推出「證秘書」服務,客戶可透過LINE方便進行台股查價,綁定後還可以收到交割款通知,以個人化服務為定位接觸年輕客群;而YouTube則持續推出「富邦說趨勢」影音節目,深度解析股市及經濟變化,以教育客戶為定位出發,日後也會推出更貼近年輕族群、更輕鬆活潑的全新單元,強化與新投資戶的連結。

為滿足年輕世代客戶,凱基證券推出多元數位平台「快e開」,提供投資人證券、銀行一站式完全免臨櫃的開戶服務。並預計在今年第二季增加不用新開銀行戶,也能輕鬆在線上開立證券戶的方式,與超過三三○家金融機構合作,作為約定銀行,以提供客戶更多元、更便捷的線上開戶服務。

凱基證券建置「隨身e策略」、「理財快e富」APP服務,可條件選股、即時管理、降低新手運用策略交易門檻,及提供多檔基金資訊,精準篩出合適的財富管理商品,並可設定定期定額自動買進,同時也強化「複委託交易平台」,有設定觸及特定價格時啟動委託下單功能,滿足新世代投資人小額投資及海外市場投資需求。

在社群經營方面,凱基證券為首家推出LINE綁定推播服務的券商,透過Line Business Connect貼近投資人社群理財需求,投資人綁定帳號後,不需開啟APP,即可查詢專屬交易回報等相關帳務訊息。為更深化數位社群力量,LINE使用者可將「凱基樂活投資人」邀請進入私人群組,即可在私人聊天對話中,輸入股票代號或名稱查詢個股報價、走勢及K線圖,方便朋友間理財話題的討論,也可連至行動交易頁面,立即進行投資。目前已累積二十五萬餘好友,創證券同業新高。

此外,凱基證券規劃「凱基樂活投資誌」數位雙週刊,廣邀逾二十位財經達人分享選股觀念及理財方法,目前已累積破六十萬次點閱;為強化影音頻道部分,更邀請到知名財經主播擔任節目主持人,透過訪談財經作家,來引導年輕世代的投資人建立正確且專業的理財知識。

虛實整合 提升服務效率

除提供各項線上平台服務客戶外,有別於部分以虛擬通路為主的券商,富邦證券亦設有三十六家實體分公司營業據點可提供專人化的服務。儘管電子交易逐年成長,透過電子平台可協助解決大部分的問題,但客戶仍有股票投資、財富管理等較具複雜性的投資管理需求,因此營業員將轉型為提供專業的商品諮詢及資產規劃人員,同時提供數位及人員的差異化服務價值。

雖投資人在線上搜尋或是交易都已非常便捷,但凱基證券認為,面對多元理財工具與不同的理財需求,理專及營業員仍扮演重要角色,從投資諮詢、產品分析與售後服務等等,都需專業且全方位的理專及營業員與投資顧問的合作。

凱基證券指出,建置功能完整且友善快速的電子平台是數位時代第一要務,再來是提供給客戶即時、正確、有用的資訊,創造服務附加價值,最後是整合專業的團隊,為投資人建構完整的產品服務鏈。

新手可善用正確資訊 建立投資及風險觀念

為強化民眾或年輕族群對各類金融商品的認識與提升風險管理意識,建立正確投資理財觀念,金管會建置「金融智慧網」、證交所建置「投資人知識網」,期交所則提供「期貨與選擇權數位學習網」供參考,內容涵蓋主要證券期貨市場商品種類,新手在進行任何投資前,可多參考利用。

目前全球股市處於高檔,新手投資者難免害怕買在高點,卻也在空手時遙望股市上升錯過獲利機會,富邦證券表示,對於剛加入投資行列的新手來說,建議每個月固定提撥一筆資金,無需考慮進場時間點,即可投資長線優質標的個股或ETF,透過定期定額將長期成本平均分攤,就能用時間分散價格風險,穩定且逐步累積財富。


近年金融科技發展迅速,加上消費者使用習慣朝線上化發展,金融科技逐漸取代傳統金融服務模式,行動支付、雲端平台、AI等科技逐步滲透到金融業,我們的日常生活將被顛覆。為了因應這樣的環境態勢,政府近幾年大力推動「金融生態圈」,打造金融科技園區,同時鬆綁法規,建置監理沙盒,鼓勵金融科技從業者實踐創新構想。

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