銀行搶發聯名卡 是大補丸？還是毒藥？

記者蔡怡杼／台北特稿

搶發卡量、衝市占率，對發卡機構來說，最快的捷徑莫過於與知名品牌或大型零售業者合作，因此，聯名卡市場蓬勃發展，然而，發卡業者卻也要忍受，遭到合作品牌獅子大開口，大砍收單收續費的窘境，究竟與品牌、零售合作的模式是好、是壞，箇中滋味也只有發卡銀行自己心裡最清楚。

歷經雙卡風暴後，台灣信用卡市場發展趨於穩定，使得各家發卡銀行無不卯足全力推出更多的優惠措施，不僅要厚植既有客戶的忠誠度，還必須激出新戶辦卡的慾望，其中，與各大零售通路或知名品牌合作推出的聯名卡更成為各發卡機構衝刺發卡量的鐘南捷徑。

尤其，在台灣長期利率維持低檔的環境下，百貨、賣場等大型零售通路每年創造出的營業額高達數十億元之多，其背後的刷卡收單手續費收入驚人，成為各發卡銀行眼中的肥肉。

可惜的是，在僧多粥少，發卡銀行眾多的情況下，與大型、具指標性品牌合作的聯名卡大多名花有主，因此，若要橫刀奪愛，或者繼續獲得既有品牌的垂青，發卡銀行也只能硬著頭皮殺價競爭，讓合作品牌大砍收單手續費。

目前好市多聯名卡發卡量多達90萬張，對於發卡張數接近540萬張，穩居國銀發卡龍頭的中信銀來說，可能流失的卡數恐怕不在少數，同時，有望出線的國泰世華銀行，發卡量也可望從目前的約345萬張，突破400萬張門檻，將大幅拉近與中信銀間的差距。

由於中信銀此次爭取好市多聯名卡已經幾乎貼近成本了，即使爭取聯名卡出局，也會有部分卡友轉而申請中信美國運通卡，因此，失去好市多聯名卡，對中信銀來說也未必是件壞事。

且中信銀雖然失去了好市多，不過，去年底以來中信銀積極鞏固既有的聯名卡市場，與兩中(中油、中華電信)的合作更進一步，不僅中華電聯名卡總發卡量上看50萬張、中油聯合卡也有挑戰百萬張門檻的機會，且這兩張卡平均每月簽帳金額都有6000-7000元以及4000-5000元，優於一般信用卡平均的3000元。

因此，就現階段來說，中信銀雖然喪失好市多這一個大客戶，勢必重傷信用卡發卡量，但對於提升整體發卡收單手續費來說，未必不是件好事，而發卡銀行與品牌合作發行聯名卡，卻遭合作對象掐住脖子的營運模式，這劑大補丸究竟是真藥？還是假藥？其中滋味也就只有各銀行自己最清楚。