跟著李勛存出退休月領5萬元 這樣做就對了!

記者林雅惠/台北報導

今年27歲的新生代投資理財網紅李勛,在出社會三年後就靠自己存到100萬元,他甚至在25歲那年就開始為自己的退休金做規劃,預計退休後靠被動收入月領至少5萬元。面對退休理財,他是如何做規劃的?

「網紅都賺很多,所以才可以存這麼多錢。」、「他那麼有錢,根本不用害怕退休後沒錢。」這是多數網友聽到李勛的退休理財計畫時的想法。李勛坦承,他身邊有些朋友不看他的頻道,認為年輕人賺錢就該花掉,投資理財是要準備退休才做的事情;然而近期,這些朋友卻紛紛跑來問他「要怎麼存錢」、「該如何投資」,讓他更有信心在自己的YT頻道上分享投資理財的觀念與想法。

「投資理財的第一步就是要懂得把錢存下來。」李勛強調,他很早就體悟YouTuber的收入不穩定,現在賺錢不代表一輩子都能賺一樣多,所以從有收入開始,他就遵守「50%投資、30%儲蓄、20%消費」的原則,這個月的收入多一些,他就多投資一些,不會因為賺多就花多,一個月的開銷(不含房租)控制在1萬元以下,其他的錢就按照比例投資與儲蓄。

[廣告]請繼續往下閱讀...

今年以來,全球股市受到高通膨、美國升息的衝擊而上下震盪,很多投資人因此怯場縮手,李勛反而加碼投資,不但維持原先的定期定額計畫,還額外單筆投入,「因為我知道我做的是長期投資,所以短期的市場震盪,反而幫我製造很好的進場機會。」李勛說。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,像李勛這麼年輕就開始規畫退休金的年輕人真的不多,投信投顧公會所做的調查顯示,台灣人平均38歲才開始存退休金,目標是退休後能夠月領3~5萬元。雖然有明確的目標,但投資策略卻顯得保守,年紀越小的人越偏好ETF,年紀越大的人越偏好固定收益型基金。

另外,有些人以為退休金靠勞保或勞退就夠,其實不然。假設工作25年,勞保加上勞退所領到的月退俸大約只有3萬多元,但加計通膨還有老後長照等醫療支出,肯定不夠用,所以一定要自己準備退休金。

「我跟我的學生做過約定,出社會以後每個月一定要存下5千元,作為退休金的一部分。」王儷玲強調,從25歲開始,每個月存5千元直到60歲,假設投資標的年均報酬率有6%的話,則有機會在退休時存到千萬退休金。

想要輕鬆存到理想中的退休金不難,重點是要把握這三大要素:「時間、金錢、投資標的報酬率」缺一不可,富蘭克林證券投顧研究部副總羅尤美強調,每月存3,000元、共存20年,投報率2%的話,則可存到886,000元,但如果投報率6%的話,則可存出1,393,000元。換句話說,選對投資標的且長期投資將有利於退休金目標的達成。

[廣告] 請繼續往下閱讀 ...

羅尤美建議,現階段可以採用「母子基金」的方式來做規劃,母基金作為核心資產,以伊斯蘭/波灣債及美國公債為主,定期領股息與債息;子基金則以成長或價值型標的為優先,例如美國科技股搭配基礎建設/公用事業或全球氣候變遷或美國潛力價值股。

退休理財規畫應視為長期投資,所以無論市場如何震盪,都應該要持續扣款、不停扣,並掌握逢低分批加碼的機會,這樣才能在市場回升的時候,享受「微笑曲線」所帶來的亮眼獲利。

關鍵字: FIRE退休規劃勞退自提母子基金

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

預算被砍還是有家電補助!每台最高5000元 申請只到10月底

預算被砍還是有家電補助!每台最高5000元 申請只到10月底

立法院凍結部分預算,經濟部節能家電補助遭砍20%經費,不過,經濟部今(19)仍宣布114年度「住宅家電汰舊換新節能補助」開跑,汰換老舊冷氣機及電冰箱,每台新機補助3,000元,還可向財政部國稅局申請每台最高退稅2,000元,等於汰舊換新可享最高5,000元補助;但由於預算縮減,預估將減少補助60萬台、影響50萬戶民眾,申請期間也縮短至10月底,如經費用罄則提前截止受理。

2025-02-19 16:38

80歲免巴氏量表 洪申翰:配套不足衝擊重症家庭

80歲免巴氏量表 洪申翰:配套不足衝擊重症家庭

立法院三讀通過《就業服務法》第46條修正案,80歲以上長者、70歲以上癌症二期以上者,可免經醫療機構專業評估失能及照顧需求,直接申請聘僱家庭看護移工,對此,勞動部長洪申翰今(19)日強調,恐對重症家庭造成衝擊,配套不足會造成外籍看護工市場大亂,預計需要6個月時程評估相關配套措施再實施。

2025-02-19 17:23

統一超啟動齋戒月友好商店 全家東南亞商品專區今年擴至900店

統一超啟動齋戒月友好商店 全家東南亞商品專區今年擴至900店

全台外籍移工人口數突破80萬人,新住民家庭更超過百萬人,為了讓其有更便利的生活,超商雙雄紛紛瞄準旅居商機,統一超(2912)全台門市將啟動「齋戒月友好商店」計畫,全家(5903)也針對住宅區、工業區等鄰近店舖導入東南亞商品專區,今年目標將擴大至900店。

2025-02-19 16:14

快訊/高嘉瑜真的沒戲! 欣欣百貨宣布董事長李文英出線

快訊/高嘉瑜真的沒戲! 欣欣百貨宣布董事長李文英出線

欣欣百貨今日近中午宣布,董事會「全體一致通過」由李文英接任董事長一職。

2025-02-19 11:46

首例!勞動部設「職場霸凌防治專章」 北分署輕生公務員獲追頒

首例!勞動部設「職場霸凌防治專章」 北分署輕生公務員獲追頒

勞動部勞發署北分署1名吳姓公務員去年11月因職場霸凌而輕生,勞動部長洪申翰今(19)日證實,會追頒「三等勞動專員獎章」,且向考試院提出「因公撫恤」申請也通過,會依相關規定來做辦理;此外,勞動部也將在職安法當中設立「職場霸凌防治專章」,希望這個會期能夠送立法院審議,洪申翰說,專章是可以比較快速完成,中長期考慮是否擬定專法,但無論如何,能有效處理霸凌問題才是關鍵。

2025-02-19 10:48

0050分割來了!小資族入手福音? 該放掉006208?股魚Q&A一次看

0050分割來了!小資族入手福音? 該放掉006208?股魚Q&A一次看

國內首檔台股ETF元大台灣50(0050)分割案啟動,初步規劃「1拆5」每張4萬元有找,可謂小資族福音!一切靜待受益人4月份的會議表決票,引發熱議!而分割對受益人有何影響?該放掉006208?財經專欄作家股魚Q&A一次看。

2025-02-19 19:18

光電股鼎元無董事改選 股東紀念品照送「統一超50元商品卡」

光電股鼎元無董事改選 股東紀念品照送「統一超50元商品卡」

光電股鼎元(2426)今(19)日公告,預計在5月27日召開股東會,今年雖然沒有董事改選,但仍會有股東會紀念品「統一超商50元商品卡」發送。

2025-02-19 18:03

去年Q4製造業產值逾5兆 AI需求旺「積體電路業」成長27%

去年Q4製造業產值逾5兆 AI需求旺「積體電路業」成長27%

AI、高效能運算及雲端資料處理等應用需求強勁,帶動資訊電子產業生產動能續增,加上農曆春節備貨效應,根據經濟部統計處資訊,去年Q4製造業產值達5兆535億元,年增9.44%,連續4季正成長;其中,受惠AI與高效能運算需求熱絡,挹注12吋晶圓代工、IC封測等持續增產,積體電路業產值年增近27%。

2025-02-19 18:00

大戶更會衝!資產千萬人士 最愛台美股市與科技型基金

大戶更會衝!資產千萬人士 最愛台美股市與科技型基金

高資產客戶的資金都配置在哪類型基金?「鉅亨買基金」表示,高資產客戶對配息型及累積型基金同樣偏好,其中約有84%的高資產客戶持有股票型基金,最青睞資訊科技、台灣股票及美國股票型基金。

2025-02-19 15:41

抽中拼賺40萬!印能吸逾8萬筆申購 凍資破千億

抽中拼賺40萬!印能吸逾8萬筆申購 凍資破千億

證交所、櫃買中心今(19)公告,興櫃股王、擁「封測小巨人」外號的印能科技(7734)上櫃前公開申購結束,共吸80408筆投資人參與,以申購價1250元、每張125萬元估算,凍資逾千億元。

2025-02-19 11:22

讀者迴響