記者林雅惠／台北報導
今年27歲的新生代投資理財網紅李勛，在出社會三年後就靠自己存到100萬元，他甚至在25歲那年就開始為自己的退休金做規劃，預計退休後靠被動收入月領至少5萬元。面對退休理財，他是如何做規劃的？
「網紅都賺很多，所以才可以存這麼多錢。」、「他那麼有錢，根本不用害怕退休後沒錢。」這是多數網友聽到李勛的退休理財計畫時的想法。李勛坦承，他身邊有些朋友不看他的頻道，認為年輕人賺錢就該花掉，投資理財是要準備退休才做的事情；然而近期，這些朋友卻紛紛跑來問他「要怎麼存錢」、「該如何投資」，讓他更有信心在自己的YT頻道上分享投資理財的觀念與想法。
「投資理財的第一步就是要懂得把錢存下來。」李勛強調，他很早就體悟YouTuber的收入不穩定，現在賺錢不代表一輩子都能賺一樣多，所以從有收入開始，他就遵守「50%投資、30%儲蓄、20%消費」的原則，這個月的收入多一些，他就多投資一些，不會因為賺多就花多，一個月的開銷(不含房租)控制在1萬元以下，其他的錢就按照比例投資與儲蓄。
今年以來，全球股市受到高通膨、美國升息的衝擊而上下震盪，很多投資人因此怯場縮手，李勛反而加碼投資，不但維持原先的定期定額計畫，還額外單筆投入，「因為我知道我做的是長期投資，所以短期的市場震盪，反而幫我製造很好的進場機會。」李勛說。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，像李勛這麼年輕就開始規畫退休金的年輕人真的不多，投信投顧公會所做的調查顯示，台灣人平均38歲才開始存退休金，目標是退休後能夠月領3~5萬元。雖然有明確的目標，但投資策略卻顯得保守，年紀越小的人越偏好ETF，年紀越大的人越偏好固定收益型基金。
另外，有些人以為退休金靠勞保或勞退就夠，其實不然。假設工作25年，勞保加上勞退所領到的月退俸大約只有3萬多元，但加計通膨還有老後長照等醫療支出，肯定不夠用，所以一定要自己準備退休金。
「我跟我的學生做過約定，出社會以後每個月一定要存下5千元，作為退休金的一部分。」王儷玲強調，從25歲開始，每個月存5千元直到60歲，假設投資標的年均報酬率有6%的話，則有機會在退休時存到千萬退休金。
想要輕鬆存到理想中的退休金不難，重點是要把握這三大要素：「時間、金錢、投資標的報酬率」缺一不可，富蘭克林證券投顧研究部副總羅尤美強調，每月存3,000元、共存20年，投報率2%的話，則可存到886,000元，但如果投報率6%的話，則可存出1,393,000元。換句話說，選對投資標的且長期投資將有利於退休金目標的達成。
羅尤美建議，現階段可以採用「母子基金」的方式來做規劃，母基金作為核心資產，以伊斯蘭/波灣債及美國公債為主，定期領股息與債息；子基金則以成長或價值型標的為優先，例如美國科技股搭配基礎建設/公用事業或全球氣候變遷或美國潛力價值股。
退休理財規畫應視為長期投資，所以無論市場如何震盪，都應該要持續扣款、不停扣，並掌握逢低分批加碼的機會，這樣才能在市場回升的時候，享受「微笑曲線」所帶來的亮眼獲利。
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