▲金管會。（圖／ETtoday資料照）
記者陳瑩欣／台北報導
金管會11日正式公布分紅保單新規範，7月起必須明訂5大重點，包括：分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等，新規定對特定已上架的保單同樣有約束力，部分商品恐要重審，對此壽險業者以「會全力配合」回應。
保險局強調，現行正在架上賣的分紅保單，壽險公司要在上路前審視是否符合新制，現行若主約中有意外、醫療等理賠項目，7月要重新送審，或是改為附約。
金管會要求分紅保單設計須符合5大重點，包括：
1、分紅機制要透明
分紅保單資訊揭露設計的分紅機制要簡單讓保戶可以理解，且保險公司要每年寄發紅利分配通知書給保戶，內容要包含今年可分配盈餘、分配給所有要保人或個別要保人的紅利金額、保單紅利來源、給付方式，甚至若連續兩年沒有達到最可能分紅金額的累積值時，保險公司也要向要保人說明原因。
2、商品設計不能膨風
以「有多少分紅、說多少話」為原則，商品需通過利率情境最差的65%利潤測試，不可過度強調「高分紅」、渲染分紅保單的威力，並需設區隔帳戶並分開管理；盈餘分配比例不得低於七成，連兩年沒達到，需提報董事會、向保戶解釋原因並向金管會說明理由及改善措施。
3、銷售話術禁止過度比較
招攬時禁止以分紅率與公司股息率、同業保單、銀行存款（定存利率）或其他金融商品的報酬率做比較。
4、落實董事會及專業人員責任
其中在董事會的部分，明定董事會應對分紅保單業務負最終責任、簽證精算人員每年應向董事會提報紅利分配報告(含分配保戶之比例)，以及商品簽署人員應於商品銷售後追蹤紅利實現情形，如有偏離最可能紅利金額之情形應召開會議討論改善措施。
而在銷售端， 保險業者亦應要求招攬人員參加分紅人壽保險相關教育訓練，並確實瞭解商品內容後，始得招攬。
5、壽險外醫療、意外保障理賠規範
保險局副局長蔡木炎指出，分紅保單分紅保單屬壽險保單，若有附加意外、醫療等非壽險的理賠項目，一律得重新送審。
舉例來說，分紅保單除壽險保障外，如果還有醫療、意外等保障，且是放在主約理賠項目中，因傷害與健康給付不會參與分紅，商品設計會比較複雜，若要採這樣設計，就要採核准制，要事先送審。但若醫療、意外等保障是用附約來設計，就可以採備查制。
對此，以銷售分紅保單聞名的保誠人壽指出，有關金管會新預告發布的分紅保單監理相關規範：「保險商品銷售前程序作業準則」、「人身保險業辦理分紅人壽保險商品業務應注意事項」與「人身保險商品審查應注意事項」部分條文調整草案，係以保障消費者權益為出發點，除了提升分紅保險商品的公開資訊透明外，也有助消費者了解分紅機制、商品設計等，有利分紅保險巿場之蓬勃穩定發展，保誠人壽樂見其成，也將全力配合。
因應監理新規預告，保誠人壽表示，將配合相關要求，並維持所提供的保障與服務不受影響。
保誠人壽也強調，旗下分紅保險商品商品設計、分紅帳戶之投資和紅利分配、相關訊息揭露以及銷售人員訓練等，一直以來皆合乎台灣法規及公司嚴謹內規，並將依新增規範進行調整。同時，保誠人壽作為巿場上唯一長期專注於銷售分紅保險的保險公司，也持續透過淺顯易懂的內容，增進消費者對分紅保單的認識及了解；同時也公開揭露歷年分紅宣告資訊在公司企網供保戶參閱，資料均公開透明。
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