利率變動型保險 準退休族優選

▲業者表示，利率變動型保險主要除具有壽險保障外，還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金，以因應市場利率的變化，適合想以穩健方式進行退休規劃的準退休族，甚至是銀髮族群。

記者林潔玲／台北報導

根據行政院勞工委員會公布102年版國際勞動統計報告指出，台灣勞工每月薪資蟬聯亞洲4小龍最低，但薪資較低的台灣人卻很愛存錢，國人在支出部分約有16％用於儲蓄。業者表示，利率變動型保險主要除具有壽險保障外，還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金，以因應市場利率的變化，適合想以穩健方式進行退休規劃的準退休族，甚至是銀髮族群。

所謂「利率變動」指的是在價值累積期間，保單價值每年以第一銀行、中央信託局、台灣銀行、合作金庫等四大行庫二年期定存利率加減碼作為壽險公司的宣告利率，因此該商品具有隨市場變動調整利率的特性。

而在年金給付開始日時，可以領取之年金金額係以年金保單價值準備金，依據當時預定利率及年金生命表計算給付。利率變動型年金的宣告利率通常皆高於銀行定存利率，客戶不但可享有較高儲蓄生息，還享有保費列舉扣除所得的優勢。

市面上有許多澳幣利率變動型保險，包括中信人壽、台灣人壽皆有推出。台灣人壽11月新推出的澳利旺利率變動型養老保險，以澳幣為計價貨幣，投保年齡最高至85歲，一次躉繳輕鬆繳費，6年期滿後即可領回一筆滿期保險金，在繳費期間，除有保障外更有機會每年領取增值回饋分享金；增值回饋分享金的給付方式可以選擇現金給付，或是選擇儲存生息。

台灣人壽以李先生30歲投保台灣人壽『澳利旺利率變動型養老保險』保險金額3萬澳幣為例，一次躉繳保險費28,035澳幣，李先生於保險期間除了享有壽險保障外，6年期滿後可領取滿期保險金3萬澳幣。另外在增值回饋分享金部份，假設每年宣告利率皆為4％、預定利率2％，每年以儲存生息方式累積，至保單第六年，有機會領到增值回饋分享金共3,707澳幣。

而中國信託人壽則有澳利滿分澳幣利率變動型年金保險，也是澳幣收付，利率每月宣告，同時為滿足所有客群提出免體檢免健康報告，此外更有分期給付年金。但中信人壽強調，要保人投保時應先約定要選擇一次給付或是分期給付方式。

最重要的是，民眾也須注意，澳幣保單同樣也具有匯兌風險，民眾在購買前一定要清楚自身需求，投保後如果想在短期內解約拿回資金，對消費者來說也會有所損失，因此建議民眾應著重中長期規劃，真正發揮保單最大效益。