民眾投保長看險 要先摸清3事項

▲台灣的人口結構正在改變,長照險詢問度提高,但民眾投保前,須了解疾病項目、給付內容,以及投保年齡限制等3大事項,才能安心有保障。

記者林潔玲/台北報導

根據台灣失智症協會資料顯示,民國2011年全台灣失智人數已超過19萬人,更推估2056年每100人就有4人是失智症患者,年齡老化將造成失智症人口大幅增加。也因目前的人口結構正在改變,因此造就長照險詢問度提高,但民眾投保前須了解3大事項,包括疾病項目、給付內容,以及投保年齡限制。

首先就疾病項目來看,目前一般來說,長期看護險分成兩大類,其一是依保戶的狀態認定,若經專科醫師診斷,沒有他人協助無法自行完成飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁其中三項以上日常生活行為,或診斷為器質性癡呆,有人物、時間、場所其中二項以上分辨障礙,即為長期看護狀態。

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第2類則是依照依疾病來認定,一般來說就是針對特定傷病所做的保障,也就是市面上常說的類長看險。各家保險所涵蓋的疾病不一定完全相同,但大部分特定疾病範圍都在8~10種左右,例如罹患腦中風、嚴重頭部創傷、帕金森氏症,阿爾茲海默症等易導致長照狀態的特定傷病,符合條款認定則可請領理賠。

而在長期看護險的給付內容,通常包含一次給付的長期看護療養金,以及分期給付的長期看護保險金,且通常在上述兩類長看險也會有不同的給付方式,要看保單條款的界定,而有些更是以分數來判定給付條件。

舉例來說,富邦人壽長期看護健康保險則是以計分標準來決定,例如在行為能力有障礙之下,保戶需扶杖行走為10分,使用輪椅代步則為60分,完全無法行動為100分,若是保戶進入癡呆狀態則達200分, 而其按月給付的療養保險金,若達250分者給付保險金額的1%,達400分者有1.5%,達550分者則達2%。

而國泰人壽守護一生長期看護終身壽險20年期的保單為例,假設保戶經診斷確認後,則先給付保額12倍的長期看護復健保險金,之後每半年給付保額6倍的長期看護保險金,最多給付30次。因此,民眾投保前須先看清保單條款,確定了解給付方式才行。

同時,癡呆等疾病的好發年齡普遍約在60~70歲之間,因此保單在投保年齡也會有所限制,無論是哪一種類型的長期看護險,都有最高投保年齡的限制,大部分商品必須在65歲以前投保,有些保單甚至超過55歲就不能買了,因此民眾投保長看險必定要先釐清3大事項,保障才能安心。

關鍵字: 失智症癡呆特定傷病人口老化長期照護長看險類長看險疾病項目給付內容投保年齡東森保代

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