保險防護傘不能缺一角 醫療險及早買較划算

▲參加醫療險投保常識大調查，就有機會獲得「東森海洋酒店豪華山景雙人房」住宿券一組。(圖／東森保代提供)

財經中心／台北報導

雙薪家庭經濟壓力大，過去多強調作為家中經濟支柱者須投保，卻輕忽了小孩投保的重要性，但疾病、意外不挑人，孩子若生病住院，父母就得請假照顧，醫藥費和所得損失不算少。保險專家陳美娟建議，在新生兒健康出院、完成出生登記後，便可投保還本型醫療險，除享有保障外，還可拿回保費，相當划算。

過去多強調大人主要為家中經濟支柱，因此強調保障大人，而忽略小孩保險。陳美娟指出，年幼的孩子，因為抵抗力低，多容易出現呼吸道以及腸胃感染，必須住院治療的狀況不少。以近期腸病毒大爆發為例，就主要集中在2~5歲的幼兒，創下單週3.2萬人次就醫的紀錄，其中不乏病情嚴重，需要住院治療的情形。

她指出，年幼的孩子生病住院，若沒有長輩的幫忙，勢必要父母其中一人要親自照顧。為了避免交叉感染，父母都會選擇入住單人或是雙人病房，若以區域型教學醫院為例，每天就要補貼3000元以上病房差額費用，以住院五天為例，醫療費用就要近兩萬元，對雙薪家庭來說都是不小的負擔。

「醫療險保費高低主要由年齡而定，同樣的保障內容，越早買越便宜。」陳美娟解釋。家長可以掌握孩子年紀小的優勢，投保有還本功能的倍數型終身醫療險，以投保住院日額1000元為例，提供住院日額3000倍、價值300萬的醫療帳戶，身故還會將所繳保費*1.1倍再扣除已理賠的金額，退還保戶。「等於所繳的保費，都用在自己的身上。」

除了選擇具有還本功能的醫療險外，她建議，部分醫療險還有”健康醫療增值保險金”最高增額80%。舉例來說，若過去八年沒有申請理賠，一但進行保險理賠， 假設理賠十萬元，至少可獲得18萬元的理賠費用。

陳美娟表示，新生兒只要健康出院，完成戶口登記，便可憑兒童健康手冊，健保卡等資料進行投保。若是滿20週不足37週、所謂的早產兒投保醫療險，保險公司多規定至少滿六個月後甚至一歲，並檢附生長發育、健檢結果、就醫資料才能進行投保。

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