尬車、酒駕意外險不賠 加上壽險保障更全面

財經中心／綜合報導

屏東大鵬灣賽車場日前發生死亡車禍，當時一名賽車手疑似因為車道緩衝區長度不足，以150公里的時速撞上護欄後不治身亡。事實上，無論是在專業賽車場或者國道飆車，只要屬於車輛競速造成的意外，投保意外險均無法獲得理賠，民眾必須特別注意。

▲車禍示意圖，與本新聞無關。(圖／東森新聞)

「以專業賽車手、高壓電工程人員、船上工作人員為例，工作危險等級較高、更是屬於意外險拒保對象。」保險專家陳美娟解釋，意外險的保費高低，主要視職業類別而定，假如工作越危險，保費也就越貴。民眾投保意外險時，一旦因為酒駕或是被保險人故意行為，比如說尬車、專業賽車，或者角力、柔道等競技賽事而發生事故，意外險將無法理賠。

據了解，市面上的意外險，多屬於一年一約、強調保費較便宜保障高，成為不少機車族的入門保險。根據保發中心今年四月最新統計，國人平均壽險保障僅168萬元，若以小資男女平均薪資三萬元為例，多建議以年薪的10倍作為壽險保額，等於每人還有近兩百萬的缺口。

陳美娟強調，壽險商品最大的優勢，在於保障不限意外，就連疾病、身故也有保障。民眾若有預算限制，她建議上有父母照顧、下有求學階段的小孩的三明治族群，可選擇保費較低、滿足家庭責任階段的定期型壽險。

因應民眾對意外險商品的需求，市面上有保險公司推出長年期的意外險保單，強調結合意外險及壽險，同時可以還本的保險商品，並針對通勤族特別提供搭乘大眾交通工具最高保額三倍保障。舉例來說，若投保保額100萬，搭乘大眾交通工具保障高達300萬。更重要的是，繳費期間一旦發生理賠，繳費期滿除不扣除理賠金，還退還保費且意外保障持續到終身，受到民眾歡迎。

陳美娟提醒，民眾若是更換較危險的工作，例如一般內勤更換為專業車輛駕駛員，為避免理賠爭議，務必要保險公司進行契約變更，避免萬一發生事故理賠金打折扣。

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