文／周思含
根據《今周刊》委託波仕特線上市調網所做的「國人退休理財大調查」，竟有超過六成民眾對退休規畫沒信心，在快速高齡化的時代裡，「未來」想擁有快意的退休生活，你只能靠「現在」的自己。
對於退休，你開始準備了嗎？
依據台灣人口結構推計，不過是在一年之後、二○一六年開始，台灣的勞動力人口將逐漸減少，正式進入快速高齡化的時代；也就是，未來的退休族，退休生活將愈來愈難仰仗年輕人，要許自己一個美好快意的未來，你能靠的，是「現在」的自己。
現在不準備，未來必然面臨退休困境，這幾乎已經是基本的邏輯與數學問題，但，你真的有所警覺嗎？根據《今周刊》與波士特線上市調網於今年十一月進行的「國人退休理財大調查」發現，民眾對於完成退休金規畫不僅信心不足，並且，在退休理財行為上也存在不少嚴重問題。
調查結果顯示，只有三五％的受訪者對於在退休前完成理想中的退休金規畫感到有信心，回答「沒信心」或「非常沒信心」的比率高達六五％。另一個更加令人憂心的現象，是「距離退休愈久的族群，對退休金規畫反而愈沒信心」，調查發現，距離退休二十五年以上者，認為「沒信心」或「非常沒信心」的比率高達七成以上，遠高於距離退休十年以內的受訪者。
較晚進入社會
加上長期低薪環境
「對於退休沒信心的現象，凸顯出國人的理財觀念仍然不足。」世新大學財金系副教授郭迺鋒解讀調查結果，他表示，由於近十年來社會結構的改變，退休金議題大量被討論，社會上才逐漸開始有退休理財規畫的意識，對於已經在職場上奮鬥多年的族群來說，「之前沒準備，現在當然感到事倍功半。」
至於年輕族群對於完成退休金規畫的信心不足，郭迺鋒認為，「現在年輕人普遍較晚進入社會，加上長期低薪環境，自然不敢奢望退休。」另方面，他認為學校教育也得負責，「以現代人的壽命來計算，一出社會就該開始進行退休規畫，但在學校裡根本沒有充足的理財教育。」
除此之外，亦有學者認為，對於政府退休金制度的不信任，也是造成民眾不敢想像退休的原因之一，「勞保基金精算報告擺在眼前，如果一切不變，二○二七年勞保就會破產，未來勞保年金的給付必然愈來愈少。這個現象當然會影響民眾對於退休的期待。」
嚴重準備不足
無固定投入退休金
整體而言，理財觀念不足、對政府制度不信任，就是台灣人不敢想像退休的主要原因；而對於這群必須「靠現在付出養活未來自己」的族群來說，因為缺乏理財觀念，又衍生出兩個致命問題。
首先是嚴重的「準備不足」。據調查，有四分之三的受訪者每月投入退休金規畫的金額不到所得一成，並且有三四％受訪者，除了政府強制繳納的勞保、勞退費用之外，並無固定投入資金為退休作準備。至於被許多理財專家推薦的「勞退自提六％」作法，參與者更是少之又少。
專精企管顧問總經理葉崇琦表示，「信心不足，但又沒有積極投入準備，這某種程度反映了國人對於退休理財『準備也沒有用』的心態，換句話說，多數人仍然輕忽了『時間複利』的驚人效果。」
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