▲（圖／Smart智富雜誌提供／許世頴攝）
文／Smart智富雜誌 林 竹
攸關1,000萬名勞工退休權益的「勞工退休金條例」，行政院會在2015年10月29日，通過了部分條例修正草案。
其中，針對勞工退休金的請領，只是在既有的「月領」方式之外，新增訂了「一次領」的選項，竟就被稱為「新變革」，反倒是離破產危機愈來愈近的勞保年金、其相關改革草案，及有機會讓勞工增加退休金的自選草案，一再被漠視不修，實在令人失望。
勞保年金改革草案， 是早在2013年4月就送進立法院，但至今仍無聲無息；而醞釀多年勞退新制自選草案，則是在2015年9月突然喊卡。
政府與立法機關如此延宕，對千萬名勞工的未來退休保障，非常不負責任。
為了解對於年金改革、勞退自選等改革草案，民眾有多關心？可以接受哪些改革？對自選投資有何看法？對此，在2015年11月初《Smart智富》月刊委託創市際市場研究顧問公司，就上述議題進行網路問卷調查，回收有效樣本為1,068份。
此外，《Smart智富》月刊更專訪3位對年金改革、勞退自選深入研究的學者專家，針對年金改革及勞退自選這2大議題，提出建議及看法。
根據本次調查發現， 有高達49.4%的受訪者，不清楚目前總統候選人提出哪些軍公教退休金制度與勞保年金改革的政見；而有39.3%的人，則對候選人們提出的年金改革內容不具信心。
對於勞保年金改革的內容，有36.8%受訪者最能接受的項目是「開放勞保繳費最高級距，讓收入較高者多繳一點勞保費」；若改革採取「減少請領的勞保年金，退休時少領一點錢」，支持度最低，只有4.9%。
針對民眾對年金改革議題的看法，國立政治大學風險管理暨保險學系教授黃泓智表示，年金改革不是一件容易的事，但愈拖著不做、年金制度愈難改革。
台灣大學社會工作學系教授林萬億指出，年金改革涉及不同族群、世代，關係到每一個人的權利及義務，現在是大家都想改，卻又怕受傷害。
林萬億表示，要落實改革，應循以下步驟，一步步進行：
步驟1》召開國是會議，凝聚共識：林萬億認為，改革第一步不是談改革內容，而是凝聚共識。應先召開國是會議，邀請各政黨、各利益團體代表，以及年金制度專家，共同討論台灣年金制度內容與改革項目。
透過討論，引發民眾對年金制度的關注，了解現行制度，認知到「再不改不行」，再由國是會議提出2∼3個改革案版本，送交立法院討論。
步驟2》多繳少領延後退休，是基本改革項目：黃泓智與林萬億都指出，年金改革應同時討論軍公教與勞保、勞退，基本架構以「多繳保費、提高投保薪資上限、調整保費支出負擔比率」、「延後退休」與「減少給付」及「增加基金投資報酬率」4項目為主。
但目前的討論，都以前3項為主， 至於「增加基金投資報酬率」，因投資市場無法預測，只能說對年金收支失衡及破產具有延緩作用，無法精算實際影響。
在本次調查中，針對勞退新制部分，對於工作滿15年就開放一次領，雖然41.9%受訪者認為「多一個請領選擇也不錯」，但也有近3成受訪者認為，「這與改變防止年金保險財務惡化無關，根本是多此一舉」。
至於9月勞退新制自選平台方案喊卡一事，就有高達59.4%的受訪者認為，「開放自選，自己決定投資標的是世界潮流，這才是政府應該要改革的方案」。
淡江大學保險學系專任副教授郝充仁認為，以勞工來說，透過勞退新制自提與自選投資平台，可望為自己累積更多退休金。
他說，勞退新制自選草案在9月喊卡，主要在於2016年將總統大選，現在政府採「看守狀態」，不會施行重大新政，但選後年金改革勢必重啟，因此能透過投資，增加所得替代率的勞退新制自選草案，又可重新再議。
負責主導勞退自選投資平台、長年研究退休金政策的金融監督管理委員會（金管會）副主任委員王儷玲表示，草案雖然喊卡，但是不代表自選投資平台就此止步，目前金管會與行政院內部正持續討論，等到立法院新會期開議後，希望能再把修正好的草案，送至立法院審議。
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