圖、文／今周刊
馬路上，低頭族滿街遊走；捷運裡，乘客無論或站或坐，指尖總是止不住地在那小小螢幕上快速滑移……。這是你我早已熟悉的畫面，手機App早已入侵我們的生活，甚至影響每一位使用者的行為模式。
美國的行為財務學者看準App的超強入侵力與黏著度，開始呼籲民眾善用理財App，調整自己的財務行為。
現象：愛用卻不理財
6成人每天使用3次以上 但玩遊戲居多
台灣人口數量擠不進世界大國之列，下載量難和美、中、日等國家相提並論，但若論各國消費者對遊戲App的營收貢獻度，台灣竟能擠進世界第10名，可見台灣年輕人對遊戲App的熱中程度。
然而，困於低薪環境、最需要累積人生第一桶金的年輕一代，顯然並未開始善用理財App。
根據《今周刊》調查結果，若扣除LINE、WhatsApp、WeChat等即時通訊軟體，在1099位受訪者當中，每周平均使用App超過35次者，占比超過45％；換言之，有將近半數的人，每天要打開並使用App五次以上。而若把使用次數放寬到每日平均3次，則比重更提高到超過6成。這個數字，足見App已經牢牢黏住台灣人。
發現一：記帳威力大
有用App記帳者 51％一年內存款增加
在生涯財務規畫上，第一桶金的角色十分重要；這桶小金，除了是你開始晉升「用錢賺錢」階段的基礎之外，就算保守一點來說，也是你的安定基金，無論用來作為買屋頭期款或結婚基金，都能讓你更專注在職場打拚。
年輕人存錢的障礙，往往在於消費紀律欠佳，美國學界已經證實，理財App能夠相當程度地導正消費紀律，但從這份調查數據看來，台灣還有待加強。
那麼，在已經使用理財相關App的受訪者當中，財務狀況是否真的已經有所改善呢？
先從「記帳App」的威力開始看起。在這次的調查當中，有利用App進行記帳的受訪者共有447人，當我們詢問這群受訪者：「過去一年你的銀行存款是否增加」時，有51％持正面回答，表示與一年前相比，存款金額的確向上提升。
對比之下，過去一年未曾使用過App進行記帳的受訪者，存款金額能夠有所成長的比重則不到4成，僅有38％，存款停滯甚至減少的受訪者比率，更是高達62％。
發現二：投資成績好
使用投資相關App者 52％滿意近一年獲利
在美國聯準會於去年3月間發表的《消費者與行動金融服務調查》當中顯示，當使用者發現帳戶或預算餘額偏低時，絕大多數的受訪者都會設法存入更多金額，或者減少開支，無動於衷者僅有17％；來自聯準會的調查數據，呼應「用App記帳者超過半數存款增加」的結果。
至於投資效果方面，App的正面貢獻也不難發現，在本次調查中，過去一年曾使用App查詢投資理財訊息、股票下單、基金申贖、投資理財模擬交易的受訪者，共有52％會用「獲利豐碩」或「獲利尚可」，形容過去一年操作績效。相較之下，未使用投資相關App的受訪者，認為過去一年獲利狀況「豐收」或「尚可」的比率，則約39％。
當然，投資績效的好壞，與投資者的判斷具有高度相關，資訊取得的方便與否不必然占有關鍵角色。但不可否認的是，「投資紀律」也是操作成敗的重要一環，若能透過App隨時檢視投資標的，評估當時買進的理由是否存在，或者利用App的主動提醒功能達到機械化操作境界，絕對有助於投資績效的提升，這或許是「有用投資App」者賺錢比率略勝一籌的主要原因。(今周刊摘文整理)
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