懷孕起利用四階段幫子女規劃保險

▲龍年適逢生子潮，預計有23萬新生兒來報到，新手父母宜及早做好保險規劃。

記者江羚瑜／台北報導

龍年適逢生子潮，預計將有23萬新生兒來報到。現代人孩子生得少，任何一個嬰兒的出生，都是考驗與培養父母教養責任的開始，國際紐約人壽提醒家長們，只要有能力，替孩子們準備一份完善的保險保障，就是父母親傳達愛意的最好表現。建議可從懷孕的那一刻起，利用四階段逐步規劃子女保障。

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民建議，不妨利用「懷孕時投保胎兒險分散風險」，尤其是懷孕未滿30周的準媽媽們可投保胎兒險轉嫁風險，其中保障項目多是國內新生兒篩檢最常發現的重大殘疾項目，更將體重過輕的早產、腦性麻痺以及重大燒燙傷納入理賠，一方面可降低新生兒罹患重大殘疾時對家庭經濟衝擊，另一方面也可透過保單還本的設計，領回生存保險金做為小朋友未來的教育基金。

現行保險法規定，未滿15歲兒童身故一律沒有理賠身故保險金，因此孩子出生後「即投保足額醫療險」，父母將保險規劃應著重在醫療，且因孩童抵抗力弱，求醫的機會高，醫療險應同時投保日額型及實支實付型，較能因應所需的醫療保障及給付，既可享有較好的醫療品質，又不致增加家庭負擔。

看著孩子爬出人生第一步，做父母的總是充滿喜悅，但隨著孩子活動力日益變強，
盧裕民建議「活動力增強後加強意外保障」，才不會因照顧不慎而造成遺憾。根據衛生署統計，意外事故是15歲以下兒童死亡的首要原因，其中燒燙傷更高居兒童意外傷害首位，若萬一發生燒燙傷意外的醫療費用更超出其他意外傷害，非一般家庭所能負擔。

盧裕民建議父母除了為孩子準備醫療保障，也應補足意外險與意外醫療。因醫療險主要是針對「住院」才有給付，而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付，可使孩童的保障更完整。目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障，針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金，另燒燙傷病房除原住院醫療日額外也另提供3倍的住院日額保險金給付，可讓孩童的醫療照護更完整。

現代家庭孩子生得少，所以無不希望提供最好的物質生活與教育環境給下一代，盧裕民建議「保障做足後可儲蓄教育基金」，例如購買利率較高的美元保單，但沒有美元置產需求者，需將未來領取保險金時的匯差風險考量在內。