▲社會新鮮人理財應避開兩陷阱，打造財務鐵三角。（圖／凱基銀提供）
記者賴亭羽／台北報導
初入職場的社會新鮮人近期陸續領到人生第一份薪水，在高物價時代，他們因起薪較低，加上對人生閱歷不多且涉獵金融市場不深，累積財富需要更多花心思。凱基銀行建議，投資理財並不難，只要避開兩大理財陷阱，並用保險、儲蓄及投資打造出財務鐵三角，用耐心與紀律管理辛勤賺來的薪水，就可幫助人生步步高升。
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，在理財過程中，社會新鮮人應避開兩大理財陷阱。陷阱一是「慾望的魔鬼」，因為縱容性的任意消費累積起來也是一筆可觀的數字，破除方式為養成有紀律的消費習慣，做到減少非必要的臨時消費；陷阱二是「追求短期致富」，想短期致富便會投機，押注式地投資在號稱報酬率極高的產品上，但忽略了高報酬的背後也要承擔高風險，破除方式為先有「一桶金」，再採取穩健的投資策略，提高投資勝算。
張冠雄建議，社會新鮮人月收入不多，可善用保險、儲蓄及投資三大方式，建構牢不可破的財務鐵三角，不僅能達到分散風險的效果，也能穩健的累積財富。薪水扣除生活必須花費後，剩下的一部分資金應用來加強保障，保費可設定為約佔薪水的十分之一，用來購買定期壽險、醫療險及意外險等項目，預算可控制在每月兩千元以內，一年約兩萬多元，才不致造成過大的負擔。
扣除保費後，剩餘薪資可分配三成比例在儲蓄，放在如定存及具保本效益等低風險的產品，做為緊急預備金之用。張冠雄建議，選擇保本商品時，可優先考慮報酬率要超過通貨膨脹率，以目前通膨率大約2%計，建議可挑選利率高於2%的保本商品，中長期而言，外幣保單或優惠定存產品可達到這樣的目標，而幣別上可優先選擇美元計價，不僅流動性較佳，且在升值趨勢不變下，可望賺到匯兌收益，但要能承擔匯率的風險。
剩下的七成薪資，則可配置在投資，定期定額扣款投資基金就是不錯的選擇，利用錢滾錢創造出更大的財富。張冠雄表示，基金是一籃子股票或債券的組合，較能分散單一投資標的風險，可設定每年5~6%的投報率目標，並定期檢視投資績效，嚴格執行停利停損。
張冠雄表示，除定時定額扣款的方式，也可進一步思考定期不定額或更靈活的投資策略，例如參與銀行的母子基金投資計劃，將整筆資金一次放入固定收益搭配定時定額的配置組合，即先單筆投入波動小的核心基金後再定期定額轉持成長機會高的衛星基金，當衛星基金達到先前設定的報酬率後又再轉回核心基金，這種投資策略在多數時刻可以發揮類似投資組合的攻守兼備，又擁有自動停利的機制，可掌握長短期投資契機，降低市場波動風險。
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