影／不當冤大頭 專家建議：三大必買保障險

記者陳心怡／台北報導

國人平均每人有2.5張保單，但買保險真的是在買保障嗎？根據統計，高達9成的保單被當儲蓄和理財工具，如何買對保險，成為一大考驗。在《雲端最有錢》節目中，專家提到三大必買保險：利變型儲蓄險、房貸型壽險、健康險。

利變型儲蓄險是現在非常熱門的保險，專家一致表示，現在定存利率太低，假如打算做長期累積資金，是個好選擇。但缺點是至少要放6年，若要提前解約，需收取解約費，外幣計價還有匯率風險，「宣告利率」並非「保證利率」，買利變型保單也不保證穩賺不賠。

▲台灣人愛買保險。（圖／翻攝自雲端最有錢）

房貸型壽險是針對已經貸款買房的民眾，當家中經濟支柱不幸發生意外，導致無法繼續負擔房貸時，要保人可選擇將理賠金優先拿來清償房貸；當房貸清償後，若還有剩餘的保險金，將會支付給指定受益人。保費則是分為遞減型、平準型、綜合型，按照每個人預算不同做選擇。

健康險包含各種醫療險，主要目的是補足一般保險制度的不足，台銀人壽精算部經理陳宏傑提到，一定要從年輕開始買，住院醫療險是首選，其次是癌症險、重大疾病險，有餘力的話才是長期照護險和失能扶助險。