「富超過七代」長公主曝家訓 洛克斐勒家族資產是全球首富6倍

▲▼洛克斐勒家族「富超過七代」!資產是全球首富6倍 長公主曝家訓。(圖/翻攝自推特「@desipixer」)

▲洛克斐勒家族長公主亞莉安娜(Ariana Rockefeller),從小學習家族長輩的理財與經營之道。(圖/翻攝自推特「@desipixer」)

文/【理財專家】賈先生 財富商會

美國石油大王洛克斐勒家族橫跨三個世紀的「富七代」,Ariana Rockefeller就是「第五代」的長公主,日常生活就是呈現真實版的童話故事,不僅顏值、事業表現都超優秀,家族資產高達110億美元,Ariana Rockefeller的個人資產也高達28億美元,除了是一位名時裝設計師,也是名業餘馬術高手,擅長表演騎馬越障。

人生從一開始就贏在起跑點,擁有的財產足夠一輩子不愁吃穿,Ariana Rockefeller私底下她專心於自己的時尚產業,身為時裝設計師的亞莉安娜,不僅會親手設計美麗衣著,在自己的私服中更具獨特眼光的絕美穿搭。在自己喜愛的騎馬與時尚更是有亮眼的成績,將自己的兩種最大熱情結合在一起,創造出了社交名媛們鍾愛的鞍形皮包。

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洛克斐勒家族的崛起始於約翰洛克斐勒和威廉洛克斐勒兩兄弟,他們於1870年創立了標準石油公司,在1916年,約翰成為了美國第一位億萬富翁,也是現代歷史上最富有的人,其最高峰時的財富相當現在的4000億美元,在他1937年去世前,將其大部分財富捐贈給了慈善事業。

根據Forbes報導,目前洛克斐勒家族的總體淨資產保守估計為110億美元,而大衛洛克斐勒,於2017年去世,享年101歲,留下了33億美元的財富,其中超過20億美元已被指定用於慈善事業。

Ariana Rockefeller分享家族長輩們代代相傳的家訓,透露洛克斐勒家的每一個小孩,從小學開始就要懂得「記帳」,約翰.戴維森.洛克斐勒在其成名致富過程中,「記帳本」扮演著不可或缺的角色,用來維持家風不墜並作為子女財富教育的基石,除了引導學習如何記帳外,每一天結束前都要記錄每一筆開銷、花費,關於為什麼要花錢買這些東西也都要有一個「合理的解釋」,連1塊美金都不能放過,均妥善地在筆記本記錄每分錢花去哪裡,月底爸爸媽媽會來檢討,藉此控制下個月花費。

Ariana Rockefeller說,曾曾祖父約翰洛克斐勒諄諄告誡後代,賺錢的目的是拿來投資自己,讓自己在工作能發揮更大價值,也能擁有更好的生活品質,強調:「曾曾祖父告訴我們,當擁有傲人財富時,你就要懂得回饋社會,因為一切都是上天的恩賜。」

Ariana Rockefeller的言論無疑揭露「財富世襲」的現實,他們對市場的觀察力與財務管理思維就是不同,基本上有錢人只會變得更有錢,洛克斐勒靠著「記帳本」作為子女財富教育的基石,並傳承至第七代仍富可敵國,也成功打破中國人常說的「富不過3代」魔咒。

▲▼洛克斐勒家族「富超過七代」!資產是全球首富6倍 家訓曝光。(圖/【理財專家】賈先生 財富商會提供)

▲洛克斐勒家族鞏固地位,需要長期投入經營。(圖/【理財專家】賈先生 財富商會提供)

在美國標準普爾五百裡的家族企業,有88%的企業無法傳到第三代,且只有3%可以傳承到第四代,甚至只有17%能富過第三代,而當中僅5%能夠持續替股東創造獲利。

全球知名的美國洛克斐勒家族,不僅持續富裕超過了七代子孫,而且家族企業聲勢至今在全美仍舊如日中天,截至目前沒人能夠確切算出總資產數目,但外界普遍預測絕不下於三千億美元,這正是擁有一百四十年歷史的洛克斐勒家族財力只增不減的原因。

一、成立家族辦公室

洛克斐勒家族建立了世界上第一個家族辦公室,從家族的考慮出發,為其提供各種專業的管理諮詢和操作服務,包括如何用保險進行財富的規劃和傳承。對於有遠見的西方富豪家族來說,財富傳承不僅靠把錢給下一代,更重要的是財富的安全、延續和擴張,100多年以來,它為洛克斐勒家族提供了包括投資、法律、會計、家族事務以及慈善等幾乎所有服務,而家族成員如果有不錯的計畫案,也可以透過家族辦公室來評估,甚至可以從家族辦公室獲得資金,這也是讓家族的財富可以更快速增長的方式。

二、建立各種慈善捐贈基金

通過慈善捐贈的方式,洛克斐勒家族既得以免除昂貴的稅負,又能夠實現慈善捐贈資本的體內循環,另外針對教育的捐贈也不落人後,從1900年洛克斐勒就捐贈8000萬美元給芝加哥大學,讓曾經只是在地的浸信會學校搖身一變成為世界級的頂尖大學,120年前的8000萬可比天文數字一般,而後續針對各教育機構的捐款更是從無間斷,這也是讓家族成員能順利進入世界名校的方式之一。

三、完整龐大的金融網

洛克斐勒家族擁有一個龐大的金融網,以大通曼哈頓銀行為核心,下有紐約化學銀行、都會人壽保險公司以及公平人壽保險公司等百餘家金融機構,透過這些金融機構,直接或間階的庫正許多企業,在冶金、化學、橡膠、汽車、食品、航空、軍火等等占據重要的地位。在創富的早期就高度重視家族財富的資產結構調整優化,也是可以透過家族信託方式延續財富的最佳關鍵。

保險在家族財富傳承中的作用

表面看來億萬富翁有著幾代人都用不完的財產,無須擔心養老和醫療,似乎完全不需要保險,但真正的富人更需要用保險來保障財富,沒有妥善的理財規劃,金山銀山都會敗光。要讓有限的資產在完善的規劃中發揮最佳效應,才真正叫做會賺錢,會花錢,會生活。當我們用普通人的視角來打量大額保單,會發現如果單純為了獲得保障,保險對這些有錢人來說真的用途不大,但富人還是熱衷買保單,這背後究竟隱藏著怎樣的財富秘密呢?

富人最愛保單的四大主因

大額保單在富人的財富規劃當中佔據非常大的占比,除了保障作用外,還有出於避稅、資產保全和傳承,甚至婚內財產轉移的考慮,就主要的四大原因整理如下:

一、債務相對隔離功能

企業一旦遇到金融風暴或決策失誤,在面臨破產之際如何照顧到家庭,則需要儘早做財務規劃,提早將照顧家庭的這部分資產從債務中隔離,如果通過保單隔離的資產夠大,甚至可以作為東山再起的資金,所以企業主關鍵是做好資產隔離,買保險是做資產隔離的一種方式。

信託的財產保全功能,是以信託財產的獨立性為基礎,而保險不同,保險是一份特殊的合同。以被保險人的身體作為保險標的,投保人把保險金交給保險公司,成立保險合同。保險公司依據合同約定,在不同條件下將保險金給付給指定或者法定受益人,從而實現財產在投保人和受益人之間的合法轉移。

二、婚姻財富規劃功能

大額保單具有防止財產混同、實現婚姻財產安全的功能,是婚前財產的「現金保險庫」。

在如何分割的問題上,如果前提條件是不存在婚內財產轉移等問題的認定,婚後以父母為投保人、以子女為被保險人的保單,在保單賠付之前,都屬於投保人的財產,因而不會成為子女的婚姻共同財產。這就是因保險合同的特殊結構而產生的婚姻財產的隔離功能。

三、稅務規劃功能

美國遺產稅稅率高達40%。這也是為什麼美國的大多數富豪,擁有數百億美元資產,卻宣佈把財產捐給慈善基金的原因,因為基金儘管是慈善性質,仍可以世代由家族派人打理,而一旦交稅,就變成美國政府的財政收入,對於一般富人來說,雖然資產不足以成立慈善基金,但通過購買人壽保險卻可以達到避稅目的。

四、穩定的資產成長

相比股票等投資方式,保險投資非常穩定,比較適合進行長期的投資規劃,為資產管理提供更多的主動權,除了具有穩定的投資功能,保險中還有一個叫投資連結保險的特殊險種,該保險不僅有投資這個主要功能,而且兼具保險的特點,也就是具有保障和投資的雙重功能。

在台灣一般家庭如果要3000萬的壽險,至少要準備1500萬,但以同樣保額100萬美元的壽險,讓我們換個地方來看,在美國平均一年保費大約26萬/台幣,兩夫妻一年下來52萬/台幣,直接比台灣快便宜3倍。

▲▼洛克斐勒家族「富超過七代」!資產是全球首富6倍 家訓曝光。(圖/【理財專家】賈先生 財富商會提供)

▲台灣壽險與美國的內容有異,價格也差很大。(圖/【理財專家】賈先生 財富商會提供)

愛家人可以有很多形式去表達,賈先生建議可以透過壽險保單去創造無形的愛與責任延續下去,遺愛給你所愛的人,過去幾年國際理財成為全球化資本的運作趨勢,面對國際資產配置這一股熱潮,在美國廣為流行的指數型壽險Indexed Universal Life Insurance(簡稱IUL),受到全球理財投資者的青睞。

與其他壽險類型不同, IUL產品主要以現金價值(Cash Value) 來維持保單身故賠付保障。其現金價值是可以以一個或多個指數作為「保底封頂」的參照。大多數公司會設定收益率(Cap Rate), 最低為1%最高可達12%,因此減低了風險,實際的收益率要已投保的保險公司設定為主,每間保險公司略有差異。

在美國,人壽保險經過200多年的演變,美國的保險世界上最嚴謹的國家之一,隨著時代的發達及演化,越來越多的人有機會走出國門,地球村的時代緊密了資訊、整合了資源,越來越多人開始喜歡海淘國外的商品,通常這些商品相同的質量,國外的更便宜,或者有一些好東西只有國外才有。其實作為家庭理財重要一環的人壽保險也具有相同的特點,這也是為什麼越來越多人跑到國外做理財。

創造千萬身價不是富人才可以享有的專利,只要你來諮詢賈先生,也能讓你用最少的金額創造出千萬身價,給最愛的家人一個更安全的保障,就趁現在開始規劃吧。

關鍵字: 洛克斐勒財經壽險保險投資

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