▲存股小資女「夏綠蒂」27歲存到買房頭期款。（圖／讀者提供）
記者陳依旻／台北報導
即將邁入「29大關」的夏綠蒂已搶先一步成為朋友圈中少數擁有超過第一桶金的人．也在近年默默地與交往多年的對象登記結婚，堪稱「人生勝利組」，回想從彰化北漂到台北，25歲賺到第一桶金，27歲時存到買房頭期款，到現在擁有自己的家，她笑說：「真的回不去（家鄉）了」，但很喜歡台北的日子。
夏綠蒂曾在全球最大的會計師事務所任職3年，本來想說一輩子「穩穩的也不差」，因為底薪不低，每個月加上加班，戶頭又會再多個2、3萬，對於像她這樣無太強購物慾望的人來說，非常充裕。
但待了3年發現這樣的生活「不是我要的」，第一，時間無法自己掌控，沒有多餘休閒活動的時間、看盤；第二，有時候好渴，明明走去裝水只要1分鐘，「我卻覺得是種奢持」，於是決定勇敢的遞出辭呈，當時，周遭的人都不敢置信的問他「為什麼」，她直言，是富爸爸「現金流」桌遊給她的啟發，「這樣下去不行」，語畢，便用敬禮的手勢強調，為了要跟這款桌遊致敬，不僅掏錢買了一套，還租借場地邀請朋友一起玩，希望朋友慢慢的開始在現實生活中實踐自己的財務自由之路。
夏綠蒂數度強調，在玩完現金流遊戲後，會對如何建立「被動收入」達到「財富自由」特別有感，她也分享，自己在主動和被動收入的分配比例有時候是七三分、有時六四，在被動收入這部分抱持著「股優於債」，全部All in在股票「報酬率比較高」，存股都選看得懂的，專挑民生類股買進，就像有一天她經過南港，好奇觀察四週環境，忍不住驚嘆「天哪！怎麼這些土地都是台肥的」，因此，就回家研究台肥的財報，看好其未來發展，便長期持有至今，不只台肥，櫻花也是。
夏綠蒂指出，她在選股前除了細讀財報、股東會年報、法說會等，也會觀察公司近5年營收與獲利成長，很感謝事務所的經歷，讓她對數字比一般人還要敏銳，記得大學時期曾主修一門與證券分析相關的課程，老師在課堂上教導學生如何從技術面判斷股票漲跌，但這方式讓她不太喜歡，直至因工作機緣接觸財報，開始從數字研究公司的基本面，甚至從每年同期的數字變化中去挖掘上市櫃公司幕後的動機。
但問題來了，很多小資族會疑惑，說的簡單，那財報到底要怎麼看？夏綠蒂指出，每家上市櫃公司的財報都不一樣，無法一言以蔽之，「但我教你一招，先看金額最大」，舉營建股的資產負債表，以「存貨」數字最大，抓到這個大方向後，接著看「財報附註」，看近幾年營收與獲利成長，再觀察應收帳款、存貨與現金流狀況，確認其財務體質。
▲夏綠蒂小檔案。（圖／讀者提供）
夏綠蒂指出，通常她會觀察2期變化，比如去年同期花了1億在存貨，今年卻只剩下2,000萬，進一步去分析、找出為什麼少這麼多的答案，「因為背後一定有故事」。
ETF也是夏綠蒂理財不可缺少的項目，先前用Excel對元大台灣50（0050）做了很多回測，預測3到5年會回本，當作「退休金」概念在存，即使有配息也不領出，讓資本持續在市場中滾動；金融股買的富邦金，不過，比重不高，夏綠蒂指出，金融股是許多股民的最愛，很牛、可穩定的領股利，但對她來說，現階段追求股價成長，股票報酬率很高如果大於現金股利，有需要用錢賣股票就好。
雖然是朋友眼中的「勝利組」，但也曾在打造「財富自由」的路上慘賠過，比如21歲左右第一次接觸股票，就買了第一張電子股，想說股價9元很便宜，就買下去，殊不知買了開始跌，後來就賣掉了；另外，年輕人擁有大膽嘗試的特質，她也是，看到基本面好、股價在蠢蠢欲動的標的便想說試試看「當沖交易」，結果因高檔進場被套牢，賠了就心態轉換，「很多人都想一夜致富，但不可能的」，先學好被動投資，才不會煩惱生活。
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