保單中途解約弊多於利 4種方法可保權益

▲保戶如果因為收入短少而繳不出保費，千萬別急著解約，保單中途解約弊多於利，建議保戶可依4種方法保障權益。

記者林潔玲／台北報導

根據行政院主計處最新統計，國內8月份整體失業率攀升至4.33%，創下近10個月新高，且無薪假的高峰再起，導致不少民眾動了保單解約的念頭，業者表示，保戶如果因為收入短少而繳不出保費，千萬別急著解約，保單中途解約弊多於利，可依4種方法保障權益。

宏泰人壽總經理金段宇表示，保單中途解約是非常不明智的選擇，保險是家庭規劃中重要的部份，採取解約的做法，不僅過往的保險費無法全數拿回，也將使保障產生缺口，讓生活處於更不安定的狀態。

中信人壽發言人卓長興建議，保戶若以長期考量，希望減輕保費的負擔，必要時可進行減額繳清、減少基本保險金額，展期定期保險或是變更繳費期別等變更方式，將有助於保留保障權益及降低保費損失。

卓長興表示，變更為減額繳清保險，要保人可用已累積保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費。該保單變更為減額繳清保險後，不必繼續繳費而該契約仍然有效，其保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。

同時保戶若變更為展期定期保險，讓保單仍有相同的保險金額，要保人用已累積的保單價值準備金，扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費，改為僅有「身故保險金或喪葬費用保險金」或「完全殘廢保險金」給付項目，要保人不必再繳保費，其展延期間依每家公司不等。

此外，若是保戶減少基本保險金額，要保人在契約有效期間內，可以申請減少基本保險金額，以及降低應繳保險費，但減額後的基本保險金額，不得低於該商品最低承保金額。最後則是變更繳費期別，由一次性的年繳改為半年繳、季繳或月繳，以降低在特定時間內的應繳保費金額。

保單中途解約損失包括投保後解約，僅可領回解約金，將損失以往所繳的保險費。其二是若再投保因年齡增長，保險費將提高。同時若再投保需重新核保及體檢，萬一身體情況有變化，將失去再投保機會。最後是醫療保險有等待期規定，保戶若解約再投保，等待期需重新再算，民眾得多考慮。