押美債ETF逾6%殖利率 40歲單身男靠債息養2房

債券息收穩、價格波動緩,對有現金流需求卻害怕股市震盪的人來說,頗具吸引力。(本刊資料照)

圖文/鏡週刊

近幾年,高股息ETF成為國民理財聖品,從季配息到月配息,相關產品遍地開花;就連上班族也積極打造被動收入,希望透過股息收益,每月幫自己加薪。不過,40歲的小吳,不愛高股息ETF,反從去年初開始布局債券,現在不但透過債息還房貸,還有餘裕入手第二間房。

「我有一種體質,就是股票買進後都不動,一賣出就漲翻天!」40歲的小吳,在一家中小企業上班,過去投資以股票為主,市場漲漲跌跌,他哀怨地說,股票波動太大,想穩穩累積資產,實在不容易。直到2023年初,他開始接觸債券ETF後,才找到讓財富穩健長大的方法。

小吳分享,過去不碰債券主因,是因為殖利率太低,寧可把錢放在股市上沖下洗,也不想投入債券成為一灘死水。「但去年初,發現美國投資等級債券殖利率已接近5%,這數字就很吸引我。因為債息是可預期的,息收穩定,價格波動也緩,不像股息每年變動大,難以掌握。」為了進一步創造現金流,他便將房屋增貸500萬元,投入00948B(中信優息投資級債)。

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「一開始布局債市,買的是信評較高的投資等級債,後來發現00948B殖利率更高、有6%,就決定用房屋增貸500萬元買進,每月債息就用來還房貸。」小吳解釋,房貸利率約2.3%,現在就利用債息養第一間房;原本的房貸支出則存下來,因為今年他在中南部又入手了一間預售屋,需保留現金,繳交工程款。

他坦言,這兩年開始接觸債券投資後,才明白股債均衡配置的重要。「債券投資主要目的,一是穩定的債券息收,另一是價差;想賺高價差,就要鎖定長天期公債,但這就像股市一樣,永遠無法精準預測聯準會貨幣政策、及全球經濟走勢。還不如瞄準長天期投資等級債,穩穩收債息,創造現金流,讓資金運用更有彈性。」

現在小吳靠著每月25,000元債息收入養第一間房,將原本要繳房貸的錢存下來,當作第二間預售屋的工程款;戒掉在股市忙進忙出的習慣,小吳靠著穩定的債息收入,讓財富持續長大。


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關鍵字: 鏡週刊美債ETF投資

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