年終理財三步驟 償債投資備支出

▲年終簡單理財三步驟，清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資。

記者林潔玲／台北報導

根據人力銀行調查統計，今年有將進七成的企業年終較去年持平，而平均加薪幅度僅比去年略高0.2%，民眾要透過聰明理財為自己加薪，將「年終紅包」發揮到最大效益，簡單理財三步驟，包括清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資。

無論年終獎金金額多寡，民眾都應精打細算，透過完善的保險理財，讓保障更完善。建議民眾年終理財有三步驟，分別為清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資。春節理財第一步就是欠債不過年，手中有卡債、信貸等循環利率高的債務，應善用年終獎金或利用保單借款優惠利率優先償還。

接著預留年度大筆費用支出，例如子女學雜費及稅款等，再進行保單缺口檢視，做好保險安全防護計劃。不管滿不滿意今年的年終獎金，只要聰明挑選理財保險商品，也能自己創造財富。若是年終少的民眾，首重保障儲蓄，若是年終較多的民眾，則是強化退休養老規劃。

年終獎金金額不高且投資較保守的民眾，為同時兼顧保障與儲蓄，可以選擇儲蓄型的保險商品，例如外幣增額還本終身保險，或是外幣利率變動型增額終身壽險，透過保額遞增的方式，發揮保障穩健增額的功能，而對多元貨幣有需求或願意承擔匯率風險的保戶來說，也是值得納為退休規劃工具之一。

而對於有豐厚年終獎金且懂得聰明理財規劃的消費者，可以選擇具有月配息或每月增值回饋分享金的保險商品，同時享有理財及退休的養老保障，例如利率變動型養老保險，透過「利率變動」優勢，讓保戶保單權益獲得同步調整，有效將每一分錢，做為未來子女教育或退休金準備。