醫療險有3大趨勢 保障型商品今年估增10%

▲醫療險商品一直以來都是保險公司的主力商品，各大壽險業者認為，今年醫療險的主流，除了因人口老化的「長看險」需求，還有「一次給付性保險」，以及「特定傷病險」等3大商品，有壽險業者更預估，今年保障型商品將會成長10%。

記者林潔玲／台北報導

醫療險商品一直以來都是保險公司的主力商品，加上近來政府積極推廣發展長照，雖目前尚未有明確法令，但各大壽險業者認為，今年醫療險的主流，除了因人口老化的「長看險」需求，還有「一次給付性保險」，以及「特定傷病險」等3大商品，有壽險業者更預估，今年保障型商品將會成長10%。

人口老化是近來台灣政府所驚覺的趨勢，而為防止老年生活無依無靠的情況發生，政府積極推廣長期照護保險的重要性，也越來越多壽險公司規劃不少長照險產品。保險業者強調，退休的人越來越多，健保能照顧的範圍有限，更可能會侵蝕到民眾的退休金。

AIA友邦人壽總經理陳嘉虎指出，「老年醫療險會爆發性增漲」，他強調，醫學將會越來越發達，新的治療法幾乎不會包含在健保之中，因此民眾所要負擔的成本將會高出許多，同時在醫學發達之下壽命也會越活越久，人口老化所要面對的醫療問題絕對是首當其衝，因此老年醫療是醫療險的重大趨勢。

而政府積極推廣長期照護概念，各家皆已規劃長看險相關類型產品，或是類長看險等。但中信人壽主管認為，長照雖然正在積極推廣，但對大環境來說，其定義還不是非常清楚，不會有很大的突破，因此今年來看還沒那麼快發展出效益，預估還是會以癌症險、住院醫療險等一次性給付的商品會較為主流。

三商美邦人壽總經理孟嘉仁也表示，根據政府推動的進度來看，長照險的需求一定是直線上升。此外，由於政策的因素，使得銀行短年期商品在3月初開始就無法銷售，因此在利潤假設報酬率又趨嚴之下，短年期商品價格一定會貴很多，也不排除將推擠部分民眾轉而關注長期保單。

國泰人壽數理部主管更認為，一次給付性的保險也將是今年醫療險的發展重點之一，目前一次給付性保險屬於一整筆給付給保戶，不需收集各項醫療單據，可供民眾靈活運用，因此減輕不少醫療費用負擔，獲得較好的回應，但在需求持續增加之下，會朝創新商品來發展。

三商美邦人壽精算暨商品部主管也進一步說，由於以往醫療險只有１次給付，未來可能朝向每年都會有給付的商品。加上因為主管機關對於儲蓄的商品賣太多而有所規範之下，預估也會引導一部分民眾來買保障的商品，因此預估保障型商品將會有10%的成長。

「主流在長照，配套保障也有很大需求」。中國人壽主管指出，雖然今年醫療險仍在長照險以及類長看險的發展，但有些保戶仍習慣有整套的保險配置才安心，因此例如重大疾病、癌症、綜合全險，或是住院手術等相關商品，也將會持續在今年大放異彩。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華也表示，整體來看，觀察今年醫療險商品的趨勢，，會以滿足中高齡族群之醫療或長期照護需求為訴求，且為滿足此自費醫療保障需求，因此實支實付醫療險商品仍相當重要。而特定傷病險由於罹患年齡有下降趨勢，因此需求也是與日劇增。