保單健檢 保握「三先三後」原則

▲台灣連年保險覆蓋率世界第一,但這些保單是否真正適合需求?(圖/東森新聞)

記者蔡怡杼/台北報導

台灣連年保險覆蓋率世界第一,許多人都擁有2張以上的保單,但這些保單是否真正適合需求,抑或是有保障重疊或保障不足的問題?時值新年,壽險業者建議,民眾可透過「三先三後」原則進行保單健檢。

先保障、後儲蓄

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不管獎金領多領少,都應及早進行保險理財相關規劃,才能避開薪資漲幅跟不上財務需求增長速度的窘境。扣除掉債務還款如信用卡款、房貸、家庭支出如紅包錢、水電雜費等,新壽建議預留年終獎金的10%~30%用於保險規劃,轉嫁可能產生的經濟風險,再將剩餘獎金用於投資理財。

先自己、後家人

每個人買保險都有一定的期望,包括保障自己、父母、子女、財產等等,但保險主要精神之一,就是避免事故發生時,突來的經濟支出成為家人沉重的負擔。因此應仔細檢視,既有保單是否已涵蓋自己可能面臨不確定的經濟風險,運用年終獎金補足保險缺口或加強保障。在自己擁有符合現階段需求的保障後,別忘了運用剩餘的資金,同步評估家人是否也有周全的保險保障。

先保近、後保遠

隨著生命階段與生活型態、家庭責任的不同,每個人對保險的需求也會有所變化,趁年前整理手邊保單,搭配「雙十原則」,先檢視目前的保障是否符合當下以及未來3至5年的需求。如財務狀況允許,亦應及早進行退休規劃。

新壽建議民眾可透過「三先三後」原則為自己和家人的保單進行健檢,也可趁年終獎金進帳之餘,調整適合現階段需求的保險保障,讓自己及家人不用擔心未來可能產生的經濟風險。

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▲台灣連年保險覆蓋率世界第一,但這些保單是否真正適合需求?(圖/東森新聞)

關鍵字: 新壽保單健檢

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