年度保單健檢沒？ 4步驟檢查保心安

▲不少民眾困惑，保單健檢多久需要做一次較為恰當，建議民眾可於每年五月趁報稅時，或是歲末年終時各一次，若因工作或家務繁忙，至少也要一年一次。

記者林潔玲／台北報導

在過5天民眾即將迎接嶄新的2014年，民眾應該在年尾至年初時，做好整年的保障規劃與準備，也可趁此時一併將獎金做有效的利用與分配。建議民眾應該著重在受益人依現況、繳費管道要暢通、職業異動要通知，以及保額保費採雙十等四大重點下進行保單健檢，保障才能安心。

一般人對於保險保障的需求，會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化，民眾不妨藉由新的一年剛開始之際，將手邊的保單整理，做一次保單健檢，檢視目前的保障是否仍符合當下及未來三至五年的需求。

若沒有定期做保單健檢習慣的民眾，一開始可能會不知從何開始檢視保單，建議民眾不妨以四大重點作為檢視基礎，包括保額保費採雙十原則，民眾可依現有收入狀況或負債調整保險金額，規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入的十分之一，保險金額則約是年收入的十倍。

其次為受益人的現況改變，若婚姻關係有變動，例如，再婚、離婚、喪偶等狀態，或家中成員異動，例如生子等，記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。

第3則是民眾需要確認繳費管道是否暢通，要記得檢查繳費的管道是否仍有效，例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。最後則是職業異動要記得通知保險公司，以避免意外險或其他相關權益受到影響。

至於保單健檢多久需要做一次較為恰當？建議民眾可於每年五月趁報稅時，或是歲末年終時各一次，若因工作或家務繁忙，至少也要一年一次，因為保單內容需要隨著不同的人生階段而做調整，才能有效發揮風險轉移的功能，此外，一旦家庭結構出現改變時，更是需要做保單健檢的時刻。