年度保單健檢沒? 4步驟檢查保心安

▲不少民眾困惑,保單健檢多久需要做一次較為恰當,建議民眾可於每年五月趁報稅時,或是歲末年終時各一次,若因工作或家務繁忙,至少也要一年一次。

記者林潔玲/台北報導

在過5天民眾即將迎接嶄新的2014年,民眾應該在年尾至年初時,做好整年的保障規劃與準備,也可趁此時一併將獎金做有效的利用與分配。建議民眾應該著重在受益人依現況、繳費管道要暢通、職業異動要通知,以及保額保費採雙十等四大重點下進行保單健檢,保障才能安心。

一般人對於保險保障的需求,會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化,民眾不妨藉由新的一年剛開始之際,將手邊的保單整理,做一次保單健檢,檢視目前的保障是否仍符合當下及未來三至五年的需求。

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若沒有定期做保單健檢習慣的民眾,一開始可能會不知從何開始檢視保單,建議民眾不妨以四大重點作為檢視基礎,包括保額保費採雙十原則,民眾可依現有收入狀況或負債調整保險金額,規劃時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍。

其次為受益人的現況改變,若婚姻關係有變動,例如,再婚、離婚、喪偶等狀態,或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。

第3則是民眾需要確認繳費管道是否暢通,要記得檢查繳費的管道是否仍有效,例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。最後則是職業異動要記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

至於保單健檢多久需要做一次較為恰當?建議民眾可於每年五月趁報稅時,或是歲末年終時各一次,若因工作或家務繁忙,至少也要一年一次,因為保單內容需要隨著不同的人生階段而做調整,才能有效發揮風險轉移的功能,此外,一旦家庭結構出現改變時,更是需要做保單健檢的時刻。

關鍵字: 保單健檢保額保費受益人職業異動繳費東森保代

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