▲台灣銀行家2016年6月號。（圖／金融研訓院提供）
撰文／劉紹樑
先有前任行政院長陳冲公開下指導棋：要開放就要換東西；後有林全新內閣自有定見。張善政內閣臨去秋波，拍板對Apple Pay附條件開放。
條件一、要求國際行動支付業者（除Apple Pay，還包括Line、Android Pay等）與國內業者合作，如國內電子票證業者（金融卡、悠遊卡等），以及第三方支付業者。
條件二、不論國內外代碼提供業者（Token Ser v i ce Providers，即TSP），都可提供服務。
條件三、必須依我國信用卡相關規定，對國人持有國內信用卡的交易在國內清算。
條件四、指示金管會積極協調蘋果等國際業者及VISA、Mastercard等信用卡國際組織，盡速與國內TSP業者就代碼的相關技術、系統介接、認證等事項合作，協助國內業者發展。
贏家業者都想聯手贏家
雖然國內民眾比較慣用現金，許多金融機構仍看好果粉族的潛在商機，願意付費爭取新業務。如果年底可完成認證，則台灣會是在美、英、加、澳（與運通卡合作）、中（與銀聯卡合作）、星（與運通卡合作）之後，讓Apple Pay登台的市場。
Apple Pay登台這麼轟動，在於金字招牌。以往Pay Pal的服務就不太成功。其實蘋果也經數年閉門研發，並與信用卡組織及美國大型金融機構密切合作，才完成這種用近距離、無接觸、不介入的新技術，可兼顧隱密性與方便性。信用卡組織願意合作，也因Apple Pay之類的行動支付終將取代信用卡，合則兩利。
另報載聯發科最近擬與中國大陸四維圖新公司合作搶攻車聯網市場。蘋果斥資10億美元投資中國大陸的滴滴出行租車公司，助拳滴滴（也包括它的股東之一阿里巴巴）與美國的Uber租車公司（股東包括谷歌）一爭短長。5月初Uber才與全球最大的行動支付業者阿里巴巴旗下的Alipay宣布全球合作。Alipay也宣布和Samsung Pay合作。
這些商業交易與政府審查Apple Pay 登台案性質不同，但都顯示為了爭取服務網絡（service networks）的業務，業者都汲汲於國際上合縱連橫。自認係贏家的業者都想聯手它所看上的贏家，一起布局卡位；政府也幫業者搭橋，希望我們的「小網」搭上國外的「大網」。
台灣以往發展資訊產業的思維較重硬體與代工製造，輕忽軟體與品牌服務，令人扼腕，也因而錯失互聯網最佳營運模式：做莊。即便目前鼓吹「物聯網」，一時還無法翻轉。日前廣達董事長林百里指出：重點在「網」而不在「物」，真是當頭棒喝！
蘋果、微軟、臉書、谷歌、乃至於VISA與Mastercard等業者挾網絡效應造就了資訊不對稱的優勢：掌握大數據就掌握大量的客戶，以及他們高度的忠誠度！這是任何政府都想打破並讓國內業者分一杯羹的局面，無可厚非。
所以，針對Apple Pay登台案，現在球回到蘋果手上。只要它同意合作，台灣市場就開放。但是球賽未完，總是未可逆料；而所有的魔鬼都躲在細節裡！
合作須講「力」與「理」
最重要的細節是：談合作必須講「力」與「理」。目前有一個說法： 既然中國大陸要求Apple Pay綁銀聯卡，我們當然也可比照。其實，因市場規模差異與成長潛力有別，談判籌碼就可能未盡相同；因為銀聯網獨大，蘋果說不定很想在中國大陸被綁，藉此試點以了解當地App市場實境，並借鏡進軍其他新興市場。然而，台灣在亞洲NFC 刷卡收單機市場排名第二，感應式刷卡交易量全球第七，我們應有討價還價的實力。
倒是講理要多花心思。我們的訴求意在推動產業政策，國內業者是否受限相同條件？所以，未來諮商宜注意「國民待遇」。
依國際經貿法，不論「與貿易相關的投資措施」（Traderelated Investment Measures，即TRIM，如自製率），或「與貿易相關的智財保護」（Traderelated Intellectual Property，即TRIP，如交易資料大數據的產權），都是焦點所在，未來也值得注意。
劉紹樑
現職：中華開發金控公司資深副總經理、中華開發創投公司董事長
經歷：中華開發工業銀行總經理、行政院經建會亞太營運中心主任、理律法律事務所合夥人、東吳大學法研所暨臺灣大學國企所兼任教授
※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家2016年6月號》。
※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。
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