文／Smart智富雜誌 王儷玲
老得太快，是台灣此刻面對高齡化社會的最大挑戰。台灣將在2018年正式邁入高齡社會，預期7年後、在2025年邁入超高齡社會（編按：高齡社會指65歲以上人口，占總人口數比率高於14%；若高於20%，則進入超高齡社會）。
相較其他先進國家，平均約有50年的時間因應人口老化問題，台灣卻只有一半的時間因應。因此，台灣亟需建構完善的年金與長期照顧制度。然而政府卻同時面臨財政困窘與退休基金財務缺口嚴重的問題，民眾想在退休後單靠政府社會福利照顧，幾乎是不可能。
根據衛福部推估，到2031年，台灣需要長期照顧的失能人數將增至120萬人，需要長期照顧的時間約7.3年。長期照顧雖對社會將帶來重大影響，卻也是轉變的機會。資誠全球（PwC Global）發布的《醫療照顧產業領袖調查報告》指出，未來科技將帶動高齡醫療產業延緩老化與失能的新轉機，預估未來5年將重塑醫療照顧產業，新的跨產業與跨境整合策略聯盟，將有助於建構更完整的老人醫療與長照系統。
面對這個產業的大趨勢，我希望政府能提出完善的政策規畫，開放長照機構轉型，盡快引導民間優質企業投入，建構更多元的商業模式，結合醫療體系，促進延緩老化，尤其應該發展在宅醫療，從治療（Cure）走向照顧（Care）！
此外，市場有3類商品可以解決退休理財的保險保障問題，這些商品包括年金保險、健康保險和長期照顧險，可是台灣民眾對這類高齡化保險商品的購買意願，嚴重偏低。建議政府應在這次立法院審議稅改方案時，將上述3種高齡化保險商品納入所得稅列舉扣除額的申報範圍，鼓勵民眾購買這類保險，解決自己的長照風險。
除了既有的險種，保險公司最近也陸續推出保證最低給付的變額年金險、實物給付型保險等。另外，許多企業並開始異業結盟，研發健康管理保單，將健康手錶、健檢納入保險商品設計中。未來保險給付還可納入健康管理、殯葬服務等，從健診、飲食、運動等面向進行預防醫療，不但降低保險公司的理賠風險，更提醒民眾進行健康管理，透過多元服務與給付，提升金融服務品質創造雙贏。
對台灣而言，減緩長壽風險衝擊，是一條漫長的路。希望大家能用關懷與創新的態度面對，這樣才能守護台灣的老人，並為年輕世代建築一個永續的希望之夢。
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