退休理財投資策略「四大金律」 專業經理人一次教戰

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲ 存退休金最好及早開始。(圖/pixabay)

記者李瑞瑾/台北報導

在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下,越來越多國人也開始關心自身的退休理財規劃,今年由基富通證券推出的好享退專案吸引超過11萬投資人報名,受歡迎的程度超乎預期,更是突顯退休理財已是全民重視的議題。

群益投信表示,退休理財是每個人都會面臨的必修課業,而隨著平均壽命的延長,退休後的開銷勢必增加,因此退休金準備更是越早開始越好,搭配好的機制更有助提升理財效果,以定期定額,長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產

[廣告]請繼續往下閱讀...

群益投信總經理陳明輝表示,退休理財是這幾年市場發燒話題,退休金準備儼然成為全民運動。群益投信自2017年起擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問,於2019年再度獲得續約,自群益投信接手以來,截至11月底,保守型績效為6.25%、穩健型為18.8%、積極型為23.6%。

此外,群益投信參考私校退撫儲金成功經驗,自好享退專案選拔中脫穎而出,打造適合一般大眾用於退休理財的基金「群益全民退休組合傘型基金」。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人會採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,然若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍。

▲儲蓄,理財,存錢,記帳,消費,財務。(圖/pixabay)

▲ 利用定期定額可以小錢變大錢。(圖/pixabay)

金律一
堅持扣長期,至少維持3年,根據過往經驗,正報酬機會可望達6成以上。

金律二
漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安。舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,因此設定停利機制更符合投資效益,若投資人自2010年開始定期定額拉美股市相關基金,並於獲利15%時停利再續扣,至今年11月底停利次數為兩次,累積報酬率達14.97%,倘若都不停利,同期間累計報酬僅有1.26%。

金律三
下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

金律四
逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

陳明輝進一步指出,退休金準備除了要善用合適的理財產品及擁有正確的理財觀念,若再搭配符合人性的機制,將更有助提升退休理財效益。因此開發「日日扣」定期定額系統機制,投資人從每月1日到31日隨意選擇扣款日期,靈活投資,此外,還可以根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,可說是升級版、更高效率的定期定額投資機制。

關鍵字: 退休退休金基金存款投資理財群益

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

以色列停火!00965軍工魅力減弱 達人:仍有歐亞地緣政治風險

以色列停火!00965軍工魅力減弱 達人:仍有歐亞地緣政治風險

最後提一下昨天掛牌的00965,昨天漲跌幅在ETF中算是比較大的(當然沒有之前投資中港的ETF誇張),這邊女子要提醒大家 海外型ETF沒有當日漲跌幅限制 ,波動比較大是忠實反映追蹤指數漲跌狀況,女子看到很多人要「ETF經理人出來負責」其實真心覺得買的時候,又是認為穩賺不賠、不知道ETF是什麼的投資人

2024-11-27 09:06

快訊/台積電持平至1010 台股開盤下跌13點

快訊/台積電持平至1010 台股開盤下跌13點

美股4大指數漲多跌少,台股今(27日)以22665.58點開出,指數下跌13.18點,跌幅0.06%。

2024-11-27 09:02

創新板取消合格投資人門檻 明年1月上旬上路

創新板取消合格投資人門檻 明年1月上旬上路

證交所昨(26)日董事會通過台灣創新板取消合格投資人限制之重大變革,相關營業細則、上市審查準則相關條文者業,以及相關修正規章將併同報請主管機關同意後公告,預計明(2025)年1月上旬實施,簡言之,明年起一般投資人就能交易創新板個股。

2024-11-27 07:03

富邦金前10月EPS 9.27元  明年股利反映營運績效成長

富邦金前10月EPS 9.27元  明年股利反映營運績效成長

富邦金(2881)於昨(26)日召開第三季法說會,會後記者會總經理韓蔚廷表示,股利政策沒有改變,中長期仍希望維持4至5成配發率,年度尚未結束談股利發放還太早,股利政策會適度反營運狀況,預期會比去年大幅成長。

2024-11-27 06:05

MOSFET新兵博盛半導體報到 預計12月底上櫃

MOSFET新兵博盛半導體報到 預計12月底上櫃

博盛半導體(7712)預計12月底掛牌上櫃,博盛以功率場效電晶體(MOSFET)為核心產品,專注設計開發、應用服務與銷售,並透過先進技術和全球布局,成為功率半導體市場的重要參與者。從電力轉換到電動車,再到再生能源和伺服器,產品應用面相當廣泛。

2024-11-26 22:50

泓德能源法說看好全年營收再創新高 股利預計配發至少五至七成

泓德能源法說看好全年營收再創新高 股利預計配發至少五至七成

綠能大廠泓德能源(6873)今日舉行法說會,泓德能源表示,2024年在綠能市場盤整期中,營收與獲利依然穩步成長,預估全年合併營收將再創新高。隨著2025年光電案場開發逐步回溫,泓德能源持續穩固工程收入動能,並將深化開拓海外電力市場,推升電力批發與零售等高毛利業務的收入占比,海外案場正式開工也將挹注海外市場營收。

2024-11-26 22:45

長榮交響樂團禮聘世界級指揮家梵志登 擔任駐團藝術家

長榮交響樂團禮聘世界級指揮家梵志登 擔任駐團藝術家

張榮發基金會所屬長榮交響樂團日前宣佈,自明年1月1日起,禮聘世界級指揮家梵志登(Jaap van Zweden)擔任「駐團藝術家」,消息震撼樂壇,該樂團與梵志登將先展開為期2年的合作計畫,包括定期音樂會演出、指導團員精進演奏技巧等。

2024-11-26 20:16

長榮海運攜手PSA投資新加坡貨櫃碼頭 今年底開始營運

長榮海運攜手PSA投資新加坡貨櫃碼頭 今年底開始營運

長榮海運(2603)與新加坡港務集團(PSA)今日簽約共組合資企業,以投資新加坡港貨櫃碼頭,強化雙方營運效益及碼頭作業產能,該貨櫃碼頭預計今年底開始營運,這項戰略合作關係可讓長榮海運日益擴展的全球運能,在新加坡獲得長期穩定的碼頭作業效能。

2024-11-26 20:14

台股遭外資賣超292億元!鴻海淪提款機 大買航空雙雄

台股遭外資賣超292億元!鴻海淪提款機 大買航空雙雄

台股今(26)日大跌269點,外資賣超台股達292.55億元,其中鴻海(2317)遭重砍逾5萬張居冠,鴻海今股價以重挫8元或3.8%、202.5元作收,再度面臨200元關卡保衛戰,另外資買超航空雙雄各居一、二名。

2024-11-26 18:15

IC設計新兵擷發科技12/9登錄興櫃 明年營運成長可期

IC設計新兵擷發科技12/9登錄興櫃 明年營運成長可期

全球AI創新解決方案幕後智囊團-IC設計服務商擷發科技將於12月9日正式登錄興櫃交易,由康和綜合證券股份有限公司主辦,群益金鼎證劵股份有限公司協辦,為興櫃「半導體」類股注入新活水。

2024-11-26 17:53

讀者迴響