▲法國巴黎銀行財富管理指出，接班世代平均年齡38歲。（圖／法國巴黎銀行財富管理提供）
記者陳依旻／台北報導
新冠肺炎（COVID-19）爆發不僅全球企業的應變能力，許多家族企業也開始規劃是否接班、交棒。法國巴黎銀行財富管理今（10）日在「2020 NextGen接班世代大調查」記者會中指出，接班平均年齡為38歲，以傳統產業都居多，51%從事永續投資，平衡投資以房地產居多，未來投資重點將從公開市場轉向私有市場。
高科技相關的企業尚未有接班計畫
法國巴黎銀行財富管理台灣區執行總監謝淑琴指出，高科技有關的企業，尚未有這個需要，因為疫情之後的業績很剛好，比較沒這麼快想到傳承、接班。
有別於上一代傾向較保守穩健的投資，如本業投資、固定收益等，謝淑琴也觀察到，接班世代對市場景氣動態較敏感，對於新事物與新資訊的接受度較上一代高，偏好投資創新科技產業，如美國尖牙股（FANG）等，並追求高風險與高報酬的投資標的。
房地產方面，受到上一代的影響，台灣的接班世代也喜愛買房、買地，與亞太區其他國家的投資偏好不謀而合。
法國巴黎銀行財富管理亞太區高端客戶服務部主管黃振南表示，在亞洲，家族企業仍然是主要形式的公司型態，下一代正在逐步掌控並塑造私有市場投資生態的發展，將其獨特的願景帶入亞洲的財富管理和銀行業，正在採用新方法來增加家庭財富；例如使財富管理結構或家族辦公室專業化，並進一步尋求多樣化投資，尤其在私有市場和可持續性投資領域，也會善用新技術和全球網路超越競爭對手，並評估如何運用銀行為其營運和併購提供融資。
家族企業投資比重以房地產20％佔比最多
法國巴黎銀行財富管理和Campden Wealth發布最新《Banking, Entrepreneurialism, and the Next Generation of Wealth Holders》報告，針對亞太地區下一代（Next Generation）超高資產人士的教育程度、專業經驗、投資行為、與家族企業的互動，以及對銀行的期望進行深度調查。
調查時間在2019年7月至12月之間，對象為亞太地區逾百位下一代財富持有者，並納入疫情造成的影響。結果發現，接班世代的平均年齡為38歲，所代表的家庭平均淨資產（包括其最初的經營事業）為6.4億美元。
從投資組合來看，大部分家族將投資份額平均分配在私有和公開投資。其中，房地產是最重要的資產類別，佔比為20％，其次，是固定收益和股票各佔17％。與2.5億美元以下的家族相比，2.5億美元以上的家族平均將約9％投資組合的份額投入在另類投資，包括私人債務、私募股權、房地產和藝術品，資產流動性較低。
另外，報告也顯示家族企業投資重心正從公開市場轉移至私有市場，下一代對私募股權和風險資本，尤其對直接投資產業有濃厚的興趣；展望未來，接班世代相信，透過建立治理架構、資產多元化和依靠專業經理人，可以改善家庭財富管理。
接班世代有51%從事永續投資
接班世代之中，有51%從事永續投資，48％則是影響力投資，與銀行的關係也逐漸精簡化，從過去平均7到9家變成4到6家。謝淑琴指出，過去台灣第一代家族企業多為白手起家，對資產保存較無安全感，因此傾向尋求多家銀行服務，藉此分散風險，但下一代在評估財富管理機構時，著重在尋求能夠帶給他們「尊榮感」與「客製化」的銀行服務體驗，因此，銀行需要提供全方位的服務，來滿足接班世代的需求。
調查也強調，接班世代希望對收購目標和併購諮詢，進行策略性檢視，也期望銀行主動提供預測分析，並讓他們像機構客戶一樣被重視與對待；另外，接班世代也希望在產品開發、觸及率、負擔能力、和透明度方面看到更多進步與改善。
法國巴黎銀行財富管理亞太區高端客戶服務部主管黃振南表示，「銀行需要進一步建立客製化的研究、私有市場的投資能力、融資解決方案，以及全方位的網絡平台，並重新設計營運平台以滿足下一代的目標」，銀行業者也要在未來幾年內，著重長期吸引並保留精通專業知識的顧問，以諮詢方式提供更全面的財富管理服務。
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