數位時代/行動支付就位 點燃產業動能

圖、文/數位時代

經過多年的漫漫長夜,台灣金融支付環境終於在2013年初嶄露新生曙光,由五大電信業者與悠遊卡公司,合資經營信託服務管理平台TSM(Trusted Service Management),確立可藉由空中下載技術OTA(over the air),將信用卡、電子錢包、會員卡等應用服務上下架。

經營單位現身、技術確立,發展行動支付所需要的「東風」總算齊備,金融單位對於發行虛擬卡片躍躍欲試,零售通路商探索其中帶來的新行銷商機、顧客關係管理的深化改變。全家便利商店總經理張仁敦表示,現金管理的勞務量很高,風險也很高,「對通路來說,支付工具越多元越好,我們的態度是開放的,最好不要收現金。」

Visa台灣區總經理麻少華觀察,台灣才剛推出OTA、TSM,「現在只是把行動支付需要的功能都到位,才能開始往前走,但要形成消費習慣,還需要一點時間。」現在只是一個開端,消費者要使用才是最重要,是不是主流手機都有NFC功能?能使用的商店是不是夠普及?消費者想要的應用是不是已經在手機裡了?這才能真正帶來改變。

台灣支付環境長期貧脊,主流工具只有現金與信用卡兩種,如今新型態的行動支付時代來臨,總算開啟更多創新應用的可能性,點燃新產業動能。

採訪.撰文╱羅之盈 攝影╱林衍億

Q 2013年行動支付相關話題鼎沸,從電信業者、銀行、手機製造商等各方產業都在密切注意,它的潛力何在?

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張仁敦(以下簡稱張) 行動支付屬於非現金交易的一種,從門市實際營運情況來看,非現金交易近年確實有很大成長。年輕族群接受新工具是很快的,也很容易,通路業者也很在意新興族群的消費者。

行動支付可以整合多張卡片到一個裝置內,不用帶許多卡片出門,當然是更便利的消費行為。再加上速度、簡單、安全,所以趨勢上一定會如此,只是推廣速度不敢說。台灣手機普及率非常高,智慧型手機可能占30%,但不是每一款手機都能支持行動支付,普及速度需要很多方面配套。

另外第三方支付的部分,成長更是非常快。網路上有許多小商家,需要一個讓人信任的交易平台,去做為金流中介,便利商店還是蠻好的場域。2012年不含本業,透過全家代收的費用,就高達新台幣2000億元,未來這部分結合行動裝置,會有不小的改變。

麻少華(以下簡稱麻) 手機每個人都有,所以它會變成絕佳載具,可以放很多的應用,支付工具只是其中一項而已。而且支付工具裡面又可以放很多不同卡片,在不同的商店做不同的應用,一個載具就能完成大部分交易。應用方法有多元可能,也許是消費者購買一張商店儲值卡,儲值用完時,另外一張信用卡會自動加值。

另外是行動支付的雲端概念,只要把手機、卡片結合在一起,不論是在網路還是實體做交易,都能完成。在許多環境現金是走不通的,例如網路、跨境,所以用串接的方式讓交易可以完成。手機不論是採用遠端支付或是近端支付,都是在與支付工具做結合,會讓非現金交易的環境越來越增加,也減少消費者或商店的不方便。行動支付現在開始一定會在無線社會扮演重要角色,這個衝擊絕對不是短期的。

Q 就兩位觀察,台灣行動支付環境的現況為何?哪些環節需要打通才能形成使用風氣?

麻:台灣才剛推出OTA空中傳輸、TSM信託服務管理平台,只是把行動支付需要的功能都到位,才能開始往前走,但要形成消費習慣,還需要一點時間。現在只是一個開端,消費者要使用才是最重要,是不是主流手機都有NFC功能?能使用的商店是不是夠普及?消費者想要的應用是不是已經在手機裡了?這才能真正帶來改變。

我們看到未來的發展,手機增加NFC功能的成本不高,所以以後基本上廠商都會置入此項功能。先是市場上NFC手機選擇增加,消費者可以簡單持有,再加上空中傳輸的便利性,手機就是你的卡片,剩下只是下載,便利性就高了。

張:便利商店現在還是以現金交易為主,大概占九成五。從通路端來看,接受它的評斷標準,是會不會造成很大的困擾?如果在技術上沒有問題,就能很容易接受。另外,包括交易手續費、交易耗時、取款機制、安全性等,整體架構循環下,才能促使商家使用。消費行為一定有脈絡可循,不可能一夕之間改變,就好像從悠遊卡到悠遊信用卡。行動支付的未來不只要看零售業的態度,還要看看在其他通路布建機器的速度是不是夠快,如果不夠快,要讓產業整個轉變,就有它的困難,它還需要一點點時間。以連鎖企業來看,不會很貿然地做很大變更,因為投資很大。

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Q 為何台灣使用現金的比率高於國外市場?使用現金收付是好事,還是麻煩事?

麻:台灣接受非現金交易的商店較少,例如香港連一般診所都收卡。再加上台灣可使用的支付工具比起國外少很多,台灣大概就只有現金或信用卡二分法,我們缺了金融卡支付的體系,類似中國的銀聯卡、香港的EPS,直接由持卡人的銀行帳戶裡付款。

台灣比較可惜的是,使用金融卡都是去ATM提款,過去幾十年來的發展,讓消費者認為沒有信用卡就只能用現金,消費者需要的是更多元的「替代性支付工具」。例如現在有Visa金融卡、Smart Pay金融卡、悠遊卡,或是未來的第三方支付工具,各式各樣的工具,才能服務各式各樣的持卡人。例如小學生也需要有適合他的支付工具,這是整個產業電子化的方向。

張:對通路來說,支付工具越多元越好,我們的態度是開放的,最好不要收現金。我們現在手機晚上都會吹口哨(苦笑),因為門市被搶劫了,尤其全家是加盟體制,如果加盟店今天收100萬元被搶了,連保證金都不夠,他大概就要跑了。

舉個例,今年過年九天,我們就有50幾億現金在手上,風險很高,我們非常緊張。而且我們像是準金融機構,下午三點半結完帳後,銀行所收現金和門市收款資料有沒有一致,沒有的話就得人力追蹤核對,現金管理的勞務量很高,因此人力成本也高。所以對我們來講,是希望使用現金比率降低。假如現在每個人都用行動支付的話,當然沒有這些問題,只是資訊在跑而已。

(本文未完,更多精彩內容請見2013年4月號─新鮮創意x快速製造 3D列印商機完全解析,全國7-11、各大書店熱賣中!)

本文摘自4月1日出刊之 《數位時代》 第227期封面故事「新鮮創意x快速製造─3D列印商機完全解析,更多內容請參閱本期《數位時代》。

關鍵字: 數位時代麻少華VisaOTA

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