6/30重大分水嶺!「俗又大碗」醫療險掰了 新、舊制差在哪?

完全沒有實支醫療險的民眾,可以考慮6月底前規劃好相關保障。

▲金管會改革醫療險,市場上20張商品將下架。

圖文/鏡週刊

金管會改革實支實付醫療險,未來將採取損害填補原則,多張俗又大碗的實支醫療險將在6月底停售;雖然相關改革可能延至9或10月才實施,但保戶應該預做準備。本文告訴你新制、舊制差異在哪?又該如何選擇醫療險?

因應金管會新政策,醫療險須落實損害填補原則,多家保險公司在今年上半年就開始陸續改版,且不只住院醫療,連意外醫療也一同改革;近期又有數家大型壽險公司宣布,多張住院醫療、意外醫療保單只銷售到6月底。那麼,7月後再買醫療險,究竟差異在哪?

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實支實付醫療險的改革,其實是不希望讓有心保戶用「生病賺錢」;而以差額給付的方式理賠原7月開始實施,雖有傳聞要延後,但業者已宣布要下架保單。金管會表示,保戶還是能買到3張實支險(108年後規定每人只能買3張實支險),但採差額給付的方式理賠,保險金最多就只能拿到醫療收據的總花費。

歸納新制與舊制的差異,以手術開刀住院、整筆花費是20萬元為例,倘若保戶目前就有2張實支險(1張正本理賠、1張副本理賠),保額各為15萬元,那麼,民眾只要向醫院多申請一張醫療收據副本,則2張保單都可各理賠15萬元,也就是保戶總計能拿到30萬元。

但如果保戶現在沒有實支醫療險,在新制以後才購買2張實支醫療險,以相同案例來說,第一張理賠15萬元,第二張就只理賠差額5萬元,換句話說,最多就是拿到理賠金20萬元。金管會指出,新改革不溯及既往,過去保單不受影響。

由於過去半年,許多能副本理賠的醫療險陸續停售,或改只接受正本理賠,所以若手上只有一張實支醫療險,想在新制實施前增加保障者,那麼,目前市場上還能副本理賠的保單,僅剩台銀人壽及安聯人壽的產品。

台銀人壽因申請案件眾多,核保需要等半年以上,且因為實支醫療險為附約,需再加購終身壽險主約才能買;安聯人壽則是從7月起停掉保經通路管道,保戶只能向安聯業務員購買。

如果現在手上一張實支醫療險都沒有,能考慮富邦人壽、台新人壽的實支醫療險,不過也都在6月底停售。其中富邦人壽的「真心實意住院醫療險附約」、「長順住院醫療險附約」,是目前業界少數手術不限制於「健保227條款」的保單,且投保的計畫數較高,門診手術保額也有超過10萬元。

至於台新人壽的「住院醫療費用健康保險附約」,手術、住院雜費最高能買到50萬元的額度,缺點是無法轉為日額給付,若保戶住健保病房,無法拿到保單病房費的理賠。


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關鍵字: 保險實支實付醫療險

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