物價攀高通膨回升 增額型壽險有利

▲物價節節攀高，受到通貨膨脹影響，民眾辛苦累積下來的資產與退休金越存越薄，針對此時較適合的保險商品，多家壽險業者表示，選擇增額型壽險相較有利。

記者林潔玲／台北報導

農曆年節後食物價格明顯攀升，尤其豬價創下50年新高，也帶動相關食品價格上揚。民眾通膨預期明顯回升，接近去年下半年新高。物價節節攀高，受到通貨膨脹影響，民眾辛苦累積下來的資產與退休金越存越薄，民生用品一片漲聲四起下，實質薪資形同倒退回十幾年前水準。針對此時較適合的保險商品，多家壽險業者表示，增額型壽險相較有利。

個人壽險保額也一樣會受通膨的影響，因此，壽險公司主管指出，民眾可以運用「增額型壽險」保障逐年遞增的特色，減緩通膨影響，無論是初入社會的小資族，還是工作多年的中壯年族群，皆利用增額型壽險「保額會隨時間遞增」的特性，將資產做最有效的運用，讓保障也能隨著階段需求而增長，是低利高通膨下維持自身保障的最佳理財選擇。

其他壽險公司主管也表示，民眾現階段理財應以長期規劃為主，先以風險為考量前提，其次才是評估投資報酬率。增額終身壽險可提供傳統壽險保障，又具增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，且繳費期滿後，若有資金的需求，還可以向保險公司申請減少保額，領回部份保價金，讓保戶可依各階段人生需求規劃資產，達到財富累積及保障增值的雙重效果。

而增額終身壽險又可分為「有生存金給付」、「無生存金給付」二種類型，壽險業者分析，通常屬於無生存金給付的增額壽險，保費相較之下較便宜，保價金增值的速度也較快，對於需要高額壽險保障及有效率累積資產的民眾相當適合。

業者進一步說，增額終身壽險近期詢問度很高，是屬於熱門商品之一。而民眾在選擇這類的保險商品時，除了要注意保障增值的方式外，不妨再多加比較，是否提供多種繳費年期及費率調整模式，讓各年齡層及族群都能輕易選擇適合自己的保障及資產配置需求，以滿足不同人生規劃。

目前增額終身壽險包括國泰人壽、中國人壽等都有推出該類商品，只是有些所結合的標的不太一樣，例如國泰人壽結合外幣推出美利優美元終身壽險，而中國人壽則是以保障為主軸推出幸福一生終身壽險。

國泰人壽美利優美元終身壽險，以流通性最佳的外幣美元為計價貨幣，其預定利率較台幣高，相同保障下保費更為優惠，且第8年度起保障為基本保額的3.5倍，之後保額每年按2.75%複利增值至104歲為止，具壽險保障年年增值的特性。此外，繳費年期多樣化有7、10、20年期等，民眾可依自身預算多寡，選擇適合年期，滿足保障需求。

而中國人壽幸福一生終身壽險，提供6年、10年及15年的多元繳費年期選項，滿足不同族群的人生階段需求。同時也提供了多樣化的費率調整模式，例如高保額、集體彙繳及自動轉帳等方式，也將高保額門檻降低，若是社會新鮮人或小資族集合同公司內同仁達5人以上共同投保，亦同享有98% ~ 97%費率調整，合併最高可達約96%的費率調整。

面對大環境的不明確變數，民眾選擇財務工具，首重穩健安全，應避免風險過大的金融商品，首先追求本金的保值之後再談長期能穩健增值的機會。以壽險公司提供的增額型終身壽險而言，因其保單價值及壽險保障會隨著保單年度持續而穩定成長的特性，是低利通膨下健全自身保障的利器。