保單活化潛在市場 保險業估400萬件

▲富邦人壽提供保戶轉換生效後，可回復原契約的權利，但若事故已發生、自轉換生效日起已超過三年等狀況時，將不再有回復的權利。(圖/資料照片)

記者林潔玲／台北報導

各家保險業陸續推出保單活化，業界更預估，保單轉換的潛在市場至少有300萬至400萬件保單、約可有150萬人受惠，對於「年紀大了、買不到保單」，或是「健康險太貴，退休後負擔不起保費」的民眾來說，保單轉換是相對划算的方式；對保險業者來說，則可透過商業保險功能落實老年照護機制、善盡企業社會責任，可以說是雙贏的局面。

但保戶在考慮保單轉換時，一定要先檢視自己的保單，如果手上有多張壽險保單，可先保留具有生存金給付的還本型壽險保單，因為定期生存金給付也可當作退休經濟財源。再來可以善用自我評量表，了解未來規劃是否足夠，用類長看險補強自身健康險保障。

同時，例如富邦人壽提供保戶轉換生效後，「可回復原契約的權利」，但若原契約的保險事故（如身故）已發生、自轉換生效日起已超過三年，以及轉換後保險契約已開始給付保險金或已有申請理賠紀錄等情形時，將不再有回復的權利，也是民眾需要注意的事項。

保單轉換具有可以舊壽險保單，以當初投保年齡轉換的優點，但此機制是將純保障的壽險保單轉換成活著就能使用保險金的醫療險、類長看險、或年金險，轉換前後保單提供的保障、性質皆不同，因此可能因為生存時間長短或理賠給付等不同狀況而出現總理賠金額會低於原壽險保單身故保險金，另外保單若轉換為健康險後，健康險商品無解約金，亦不可辦理保單借款。

2016年全台老年人口將達311萬，首度超越小孩人口，而未來10年我國65歲以上老年人口佔總人口數更將成長到20%，邁入聯合國定義的「超高齡社會」，對這當中已成家的中高齡族群而言，因應退休將屆、房貸壓力減輕或子女已成年，對於家庭責任及壽險保障額度的需求已相對減少，即可透過保單活化機制來運作。

讓原本只能在過世後留給家人的保險金，現在就可以轉為活著時就用的到的資產。而對單身的中高齡族群來說，則適合運用保單活化，將過去已付的保費重新運用，不需要再額外準備老年看護預算，就能優化自己的退休生活。