長看險與類長看險 定義不同理賠大不同

記者林潔玲／台北報導

長看險自推出來，不論新舊都有「定義」複雜，狀態不易認定等問題，成叫好不叫座的商品，因此壽險業者為開拓市場推出類長看險。但許多民眾不了解，長看險與類長看險最大的不同就是，前者以「狀態」來認定，後者以「疾病」來判斷，當然理賠的基準也大不相同。

長看險與類長看險最大的不同點在於「定義」，長看險是用「狀態」來認定，也就是說，用保戶狀態來分辨，例如投保人無法分辨人事時地物(失智狀態)，或是吃喝拉撒睡(自理狀態)等符合保單條款中2~3項就能理賠。通常投保長看險，是不論得何種疾病，只要符合保單條款中的「狀態」，就能理賠。

而類長看險則是用「疾病」來判斷，像是阿茲海默症、腦中風等特定疾病，通常在民眾的保單中都會列舉出其所包含的疾病名稱以及細項，只要保戶符合，就能理賠。

壽險業者表示，類長看與長看險各有優缺點，最常聽到投保長看險的民眾擔憂「到底能不能申請」，或是「要如何去看這些項目」，以及「需要符合幾項才能申請」等，在在顯示出狀態認定等複雜問題。

而反觀類長看險，就較為簡單，若只用單純的疾病來看，類長看險對於民眾來說會比較輕鬆許多，雖然保障的標的相當明確，但其保障相對來說範圍較小，還是有缺口。

因此，民眾該如何挑選長看險或是類長看險？壽險業者指出，只要家中有特定疾病的民眾，有可能代表自身發病的機率偏高，例如阿茲海默症等特殊病症恐有家族遺傳之疑慮的情況下，可投保有包括此特定疾病的類長看險。但業者強調，類長看險的保障還是有缺口，因此建議有預算的民眾可投保長看險後，在評估投保類長看險。

同時要提醒民眾，投保時切記須特別注意在「定義」，必須要清楚是用「疾病」還是「狀態」來認定，避免往後事發，民眾認為買的是狀態型的，結果卻是疾病型的，如此一來理賠可就剪不斷理還亂。