六月結婚潮湧現 五A理財規劃不可少

 

▲搶當六月新娘前,保險業者建議以5A做好理財規劃。

財經中心/台北報導

百年結婚潮延續至101年,不少女孩子搶當六月新娘,根據內政部統計,2012年1~4月結婚對數為49,558對,較去年同期增加1,000多對,新婚夫妻步入婚姻之後,除了彼此適應生活作息之外,更重要的是要建立家庭財務計劃的共識,全球人壽建議,新婚夫妻理財規劃,不妨從下列「五A」步驟來加以檢視:

相較於單身時期「一人飽,全家飽」,結婚後會產生許多家庭支出,因此,全球人壽建議,不妨先計算出每月家庭的基本收入及支出(Account),例如:水電費、瓦斯費、房租房貸、餐費、其他貸款支出、生活雜費等,夫妻先將雙方的收入及基本生活開銷全數列出,了解每月的固定支出及可支配資金有多少,才能進行下一步的規劃與分配。

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夫妻兩人應建立未來家庭發展計畫(Plan),包括短期性的旅遊計劃、中長期性的購屋目標、養育子女與儲存教育基金計劃及長期性的退休規劃等,全球人壽建議,新婚夫妻應重視長期性的退休規劃,經常易被購屋或子女教育基金忽略,因此提醒新婚夫妻宜及早開始準備退休金,才能透過時間的複利效果,幫自己累積未來財富。

檢視雙方現有的資產及負債狀況(Asset Allocation),全球人壽指出,資產項目包括活存、定存、基金、股票、保險等現有價值及投資報酬率,負債項目包括房貸、車貸、學貸餘額,並要保留大約半年家庭月收入的緊急預備金,才能在突發狀況發生時有筆資金可運用。另外,家庭發展計劃內容也應包括預期達成時間與金額,才能進一步選擇適合的理財方式。

由於新婚夫妻對家庭的責任開始增加,全球人壽建議新婚夫妻應進行家庭風險評估(Risk Assessment),尤其是夫妻雙方現有的保單,應先請專業壽險規劃師進行保單健檢,因為保單必須要隨著財務狀況的不同而作調整,尤其在有房貸壓力及家庭成員結構改變時,家庭主要經濟來源者的責任變大,更是需要透過保險保障的對象,不妨利用定期險或投資型保單來提高壽險保障額度,並且也要加強全家人的醫療保障,以補足家庭成員生病時的醫療支出,以及因需照顧家人而間接造成的收入損失。

檢視保障是否足夠時,全球人壽提醒新婚夫妻可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的十倍,而年繳保費不超過年收入的十分之一為原則;此外,也要記得變更受益人、保單地址等資料,不但可維護保戶應有的權益,同時也展現對家庭的責任。另外,全球人壽建議,新婚夫妻在行有餘力時,別忘了提撥一筆錢來養未來的自己,提早為自己的退休生活做準備。

檢視現有資產及保單健檢後,最重要的是,應依家庭發展計劃重新調整資產分配及保險規劃(Adjust),依照財務目標的時程及風險承受度為基礎,選擇適當的理財工具,透過有紀律的方式,逐步達成家庭的短中長期目標。

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結婚是人生步入另一個全新的階段,建立富足安穩的家庭是許多新婚夫妻的共同目標,全球人壽建議新婚夫妻應為家庭作好風險規劃,並且善用適合的理財方式,按部就班完成家庭理財目標,才能真正老而無憂、幸福快樂。

關鍵字: 六月結婚理財規劃

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