財訊／我的理專不是人

文／林文義

一家銀行大打廣告，宣稱該行的機器人對客戶的問題可以對答如流。對此不太相信的東吳大學教授蔡宗榮特地打電話過去測試，初期機器人對答不太順，但愈來愈流利，帶著狐疑態度的蔡宗榮，最後忍不住問對方：「你到底是真人還是機器人？」結果對方回答是真人後，讓蔡宗榮證實自己的懷疑，也忍不住笑了出來。

蔡宗榮同時兼任東吳大學金融科技中心執行長，對於各金融機構推出的FinTech（金融科技）業務，他都會去體驗一下。

蔡宗榮笑說，各銀行現在最需要的是聊天機器人，但中文的聊天機器人實在不易開發，當機器人講英文時，因英文的文法嚴謹且有詞性等規定，因此在回答英文的問題較易設計，對答也較為流利。但中文的文法邏輯不強，要機器人以流利中文對答，並非易事，所以目前各金融機構推出的機器人中文客服，大部分是半自動的，也就是當消費者的問題複雜到機器人無法回答時，就會請出「學長姊」協助，這些學長姊就是真人。不過，雖然目前機器人理財尚未完全成熟，但機器人進入金融業務領域卻是一個現在進行式。

金融科技面向廣泛，但綜合來看，台灣目前積極研發推動的主要有大數據、人工智慧、機器理財、生物辨識、區塊鏈五大區塊，金融業者正透過這些金融科技進行深度大改造，以迎接未來的挑戰，其中，大數據與人工智慧又是業者發展機器人理財的核心基礎。

5大科技正改變金融面貌
大數據與人工智慧是核心基礎

金融業現在應用的機器人有三個領域，第一個是迎賓機器人（即不少金融業者引進的Pepper），主要是放在營業大廳與顧客互動。第二是利用大數據分析提供資訊用在智能客服。第三就是理財機器人。

大數據最重要的功效就是幫助金融業更認識自己的客戶，當金融業更清楚客戶的投資面貌就能達到精準行銷，並得以運用到機器人理財上。第一銀行大數據顧問洪瑞隆表示，第一銀行運用大數據分析，將客戶區分成尊榮精英、銀髮養老、潛力理財、小資理財及其他5種共9種類別，每種類別再按照顧客的屬性分成積極、保守、穩健等，這些大數據分析並透過雲端傳送到每位理專的iPad，因此當理專看到客戶是屬於銀髮養老族群，就不會去推薦風險性太高的基金，這樣就能把對的商品賣給對的客戶，既符合客戶需求也提高客戶的滿意度，而這也是機器人理財比真人理專更勝一籌的關鍵所在。…(本文截自財訊529期，詳全文)

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